Atualmente, saber como se aposentar é o desejo de diversas pessoas. Por meio do investimento de ações e fundos imobiliários, o mercado financeiro fornece um ótimo veículo através da aposentadoria.
Há diversos investidores que se adentram no mercado financeiro. Além disso, o utilizam como forma para se aposentar no futuro.
Como se aposentar?
Se você deseja se aposentar por meio do mercado financeiro, o empreendedor precisa fazer a construção de uma carteira em que a própria renda gerada através de seus ativos tenha a capacidade de lhe fornecer sustento.
Tendo disciplina e pensamento a longo prazo, se pode afirmar que aposentar-se usando o mercado financeiro é totalmente realizável.
Todavia, a quantidade de pessoas que chegam lá ainda são poucas. Visto que as pessoas ainda falham na adoção de perspectiva de investidor a longo prazo, e frequentemente não possuem disciplina para manter-se firme na jornada para investimentos.
Desse modo, há duas maneiras para que a aposentadoria seja conquistada, sendo elas as seguintes:
- O indivíduo pode se aposentar com as regras do INSS;
- Por meio da construção de uma carteira, em que os ganhos irão fornecer renda suficiente para viver.
A aposentadoria através da previdência social (INSS) tem alguns requisitos em que o contribuinte precisa se encaixar. Estes requisitos se ligam ao tempo de contribuição e idade.
No momento em que os valores recebidos pelo contribuinte em sua aposentadoria são determinados, algumas questões como, idade, valores das contribuições e o tempo são vistas.
Fatores que influenciam no valor, já que existem inúmeras regras para se aposentar a previdência pode ainda sofrer mudanças, o planejamento de uma previdência com a ajuda do mercado financeiro se vê cada vez mais necessário.
Principais Regras da aposentadoria do INSS
A Previdência passou por diversas mudanças desde sua reforma em 2019. Nos dias de hoje, há três formas de aposentadoria:
- Aposentadoria por Tempo de Contribuição
- Aposentadoria por Tempo de Contribuição com atividade especial
- Aposentadoria por Idade urbana
Aposentadoria por Tempo de Contribuição
Na aposentadoria contributiva, o indivíduo deve atender a uma das três regras a seguir:
Regra 1: 86/96 progressiva
- Não tem idade mínima
- Necessário contribuir por pelo menos 30 anos (mulheres) e 35 anos (homens)
- O valor total da soma do tempo de contribuição e idade deve ser de 86 pontos (mulheres) e 96 pontos (homens).
- Carência de 180 contribuições mensais.
- Aplicar o fator previdenciário para calcular o benefício é opcional.
Regra 2: 30/35 anos de contribuição (sem atingimento da pontuação 86/96)
- Sem idade mínima
- O período mínimo de contribuição é de 30 anos para meninas e 35 anos para homens.
- Carência de 180 contribuições mensais
- É importante utilizar o fator previdenciário para calcular esse benefício.
Aposentadoria Especial
Os profissionais que exercem atividades de risco mínimo, médio e máximo podem receber licença especial. Aqui está uma lista de algumas atividades que podem se beneficiar de tal:
- Médicos, dentistas, enfermeiros e podólogos;
- Frentistas de posto de gasolina;
- Aeronautas e aeroviários;
- Motoristas, cobradores de ônibus e tratoristas;
- Metalúrgicos, fundidores, forneiros, soldadores e alimentadores de caldeira;
- Bombeiros, guardas, seguranças, vigias ou vigilantes;
- Telefonistas ou telegrafistas;
- Motoristas, cobradores de ônibus e tratoristas;
- Operadores de máquinas de raios X.
Aposentadoria por Tempo de Contribuição com atividade especial
Os contribuintes que exercem qualquer atividade considerada de risco podem requerer a reforma de acordo com as seguintes regras. (Regras referentes a especialistas que trabalharam antes da reforma da previdência em 2019):
- 66 pontos (idade mais tempo de atividade especial e soma de tempo de contribuição, incluindo meses e dias) + 15 anos de atividade especial, para atividades de alto risco;
- 76 pontos + 20 anos de atividade especial para atividades de médio risco.
- 86 pontos + 25 anos de eventos especiais para atividades de baixo risco.
Para aqueles que começam a trabalhar após a aposentação são os seguintes:
- Eventos especiais 55 anos + 15 anos para atividades perigosas aumentadas.
- Eventos especiais 58 anos + 20 anos para atividades de risco moderado.
- 60 anos + eventos especiais 25 anos para atividades de baixo risco
Aposentadoria por idade urbana
Por fim, há a opção de aposentadoria por idade. Na modalidade a seguir, é necessário que os contribuintes se encaixem em alguns requisitos como:
- O trabalhador urbano com idade mínima: 65 anos (homem) ou 60 anos (mulher);
- Pessoa com tempo mínimo de 180 meses de contribuição.
Dentre as opções aplicáveis para se aposentar, esta é mais simples.
Como planejar a aposentadoria?
Planejar a aposentadoria é algo sério. Querendo ou não, uma parte relevante da vida do contribuinte depende do bom planejamento. Por isso, separamos o planejamento da aposentadoria em três passos.
Primeiro Passo
O primeiro passo para criar um plano de aposentação é estabelecer o valor da renda mensal que você deseja ter na aposentação.
Você deve definir um valor compatível com seu nível de economia mensal. Por exemplo, alguém que economiza o equivalente a R$ 100 por mês terá dificuldade em se aposentar com uma renda mensal de R$ 20.000. Em suma, suas economias devem corresponder aos seus objetivos.
Depois de determinar quanto de renda você deseja ganhar mensalmente, você pode determinar o valor necessário para alcançar a independência financeira.
Por exemplo, digamos que você defina uma meta de renda mensal de US$ 10.000. São 120 mil reais por ano.
Levando em conta que seus investimentos gerarão uma renda de 6 % ao ano, que corresponde a grandes empresas que pagam dividendos, você precisará de R$ 2 milhões para gerar uma renda mensal de R$ 10.000.
Visto que: R$ 120 mil / 6% = R$ 2 milhões
Assim, a meta deve ser chegar a 2 milhões de reais de investimento. Se você deseja obter um valor mensal diferente, ou considerar uma renda diferente de 6%, basta alterar os valores e fazer o mesmo cálculo para encontrar sua meta.
Segundo Passo
O segundo passo é começar a economizar e investir todos os meses para alcançar seus objetivos. Você pode usar os simuladores de juros compostos disponíveis online para estimar quanto dinheiro você precisa economizar para atingir seus objetivos.
Por exemplo, se você economizar R$ 360 por mês durante 40 anos, poderá chegar a um patrimônio líquido de R$ 2 milhões, o que lhe garantirá uma renda mensal de R$ 10.000 reais. A simulação leva em consideração a taxa efetiva de juros de 10 % ao ano.
Uma ótima maneira de garantir altas taxas de juros reais é investir em ações e fundos imobiliários.
Terceiro Passo
O terceiro passo é gerenciar o portfólio e aproveitar as oportunidades únicas que o mercado oferece.
Os investimentos estratégicos podem gerar grandes retornos e aumentar carteiras, além de simplificar o processo de aposentadoria do investidor.
Por exemplo, quando a inflação está alta, geralmente precede um possível aumento nas taxas de juros. Nessa situação, os investidores já podem começar a pesquisar para alocar mais recursos em subtítulos relacionados a IPCA e CDI, a fim de maximizar seus retornos.
Ou, em tempos de crescimento econômico e inflação sob controle, pode preceder eventual queda das taxas de juros e alta da bolsa, o que contribui para maior investimento em renda variável.
Como criar uma Carteira Previdenciária?
Para construir uma carteira previdenciária, tudo dependerá do investimento em ativos que tenham possibilidade de gerar retornos a médio e longo prazo. Ademais, o interessado tem que poupar periodicamente.
Quanto mais renda você obtém com os recursos economizados, o investidor pode aumentar a carteira agilizando assim o processo alcançando a aposentadoria mais rapidamente.
Os investimentos que podem fazer parte da carteira de subtítulos são os seguintes:
- Ações;
- Fundos imobiliários;
- Fundos de previdência, ou previdência privada;
Nesse sentido, investir em fundos imobiliários em ação pode trazer ao investidor condições que seu patrimônio será multiplicado através da valorização dos ativos, além dos rendimentos auferidos com distribuições.
Dentre eles, as ações têm mais chances de entregar valorização, já os fundos imobiliários podem ter maior estabilidade nas distribuições.
As pensões privadas oferecem oportunidades para economias fiscais disciplinares. Ao recorrer a um plano PGBL ou VGBL, o investidor tem algumas vantagens.
A disciplina por sua vez, está ligada às questões das contribuições periódicas. Se os investidores preferirem investir periodicamente através de doações automáticas, esta opção está disponível.