Quando nos referimos a esfera institucional, os rumos da economia brasileira antes de serem decididos passam por uma série de órgãos, reguladores e autarquias. No entanto, dentre estes, há uma instituição bastante relevante na economia brasileira, o Banco Central, chamado de Bacen, tem uma importância significativa nas políticas econômicas adotadas no país.
Certamente, muitos não entendem muito sobre a Bacen e entender suas funcionalidades e objetivos é fundamental, visto que muitos deles se mostram presentes além da macroeconomia do país, mas também no dia a dia dos cidadãos brasileiros.
Pensando nisso, montamos esse guia completo para que você entenda mais a respeito sobre o Bacen e suas informações mais relevantes. Portanto, siga o fio abaixo para mais:
O que é um Banco Central?
O conceito de banco central vem da ideia de criar uma entidade cuja principal função é realizar a política econômica de um determinado país ou grupo de países. Em outras palavras, os bancos centrais têm a maior responsabilidade de garantir a estabilidade e o poder de compra das moedas que controlam.
Além disso, essas instituições são responsáveis por definir a política monetária e regular os sistemas financeiros dos países em que operam. Os bancos centrais podem ser independentes quando atuam de forma autônoma sem interferência do governo e dependentes quando suas ações são controladas pelo Estado.
De qualquer forma, existem bancos centrais em todo o mundo, sendo o primeiro o Banco da Inglaterra (BoE, sigla) em 1694. Ao longo da história, o Banco da Inglaterra foi conhecido como a “The Old Lady”, em português, “Velha Senhora”.
Entenda o Banco Central do Brasil (Bacen)
Veja agora algumas informações acerca do Banco Central do Brasil para que você consiga entender ainda melhor sobre ele.
Quais os objetivos do Bacen?
O principal objetivo do Banco Central do Brasil é assegurar o poder de compra da moeda nacional e garantir um sistema financeiro nacional (SFN) estável e eficiente. Nesse sentido, os governos autoritários devem administrar a liquidez da economia, estimular a formação de economia, construir sólidas reservas internacionais em nível saudável e promover a qualidade e a melhoria contínua do sistema financeiro do país, caso em que, infelizmente, o mercado negro acaba enfraquecendo o Bacen e deve lutar contra isso.
Mas, para proteger o valor da moeda, o banco central precisa monitorar o nível de inflação na economia. Isso é possível devido ao controle sobre a quantidade de dinheiro que circula na economia.
A lógica é simples: quanto mais dinheiro em circulação, maior o nível de consumo e menor o valor do dinheiro. O aumento do consumo leva a um aumento geral dos preços, pois o mercado busca um mecanismo para equilibrar oferta e demanda e, portanto, uma diminuição do poder de compra
Quais serviços o Banco Central oferece?
O Banco Central do Brasil possui uma variedade de serviços e ainda possibilita o acesso a informações que podem ser muito úteis no dia a dia, como:
- simular rentabilidade das poupanças;
- cotação de moedas estrangeiras;
- converter o valor do real em relação a outras moedas;
- calculadora financeira;
- boletins informativos sobre o câmbio internacional;
- dados sobre as taxas e tarifas de serviços e produtos (financiamento, empréstimo, cartão de crédito) das instituições financeiras;
- planejamento para quitação de dívida no cartão de crédito;
- disponibilidade de formas para reclamar ou denunciar instituições financeiras.
Quais as funções do Bacen?
O Banco Central do Brasil possui diversas funções importantes, conheça a fundo cada uma delas a seguir:
- Banqueiro do governo
Essa gestão de recursos pelo Bacen é de grande importância para o controle do orçamento público.
- Banco dos bancos
O banco central é responsável pela gestão das reservas cambiais, a partir das quais são formadas as taxas de câmbio. Nesse sentido, a autocracia mantém ativos em moedas internacionais para garantir o poder de compra nacional e também para garantir o bom desempenho do comércio internacional.
- Gestor de reservas cambiais
Responsável pela gestão de reservas cambiais, em que se formam as taxas de câmbio. Portanto, a autarquia será quem fará manutenção dos ativos em moedas internacionais, com a finalidade de assegurar o poder de compra nacional e também trará um bom desempenho que nos tange às transações internacionais.
- Executor das políticas cambiais
O banco central tenta estabilizar o funcionamento do mercado de câmbio, taxas de câmbio e balanço de pagamentos.
- Supervisor do sistema financeiro
Essa parte do trabalho do Banco Central está relacionada à estabilidade, desenvolvimento e eficiência do sistema financeiro nacional. Para atingir esses objetivos as instituições financeiras devem estar sob supervisão e controle.
- Emissor de moeda
É de responsabilidade exclusiva do Banco Central do Brasil a emissão de papel-moeda nas condições e limites autorizados e definidos pelo CMN. O BCB deve realizar atividades que atendam às necessidades de negócios e finanças por dinheiro.H3: Manipulador de Política Monetária
- Executor das políticas monetárias
Ser o executor de políticas monetárias é uma das funções mais importantes do banco Central. De forma simples. Significa afinar as formas de pagamento e gerenciar o processo de criação de moeda e crédito.
Nesse sentido, o Bacen pode organizar os pagamentos sem causar desequilíbrios de preços.
- Encaixe legal
Quanto menor a reserva exigida pelo banco Central, mais dinheiro há na economia. Os bancos podem emprestar mais. Portanto, no caso de uma política monetária expansionista, as reservas são reduzidas.
- Redesconto
O redesconto pode, de certa forma, ser encarado como o oposto do compulsório. Isto ocorre pois, enquanto o compulsório diz respeito a dinheiro dos bancos comerciais depositados no Bacen, o redesconto se trata de um empréstimo do Banco Central aos bancos comerciais.
- Mercado aberto
Uma terceira forma que o Bacen pode exercer a sua política monetária é por meio da sua atuação no mercado aberto de títulos, o chamado Open Market.
Os títulos de renda fixa são instrumentos financeiros negociados no mercado.
O Banco Central pode comprar ou vender estes títulos, de acordo com os seus interesses para gerir a oferta de moeda.
O que é a reunião do COPOM
O Comitê de Política Monetária (COPOM) se trata de um órgão com relação ao Banco Central. Criado em 1996, sua função é estabelecer diretrizes de política monetária. Para isso, o Copom elabora estratégias e orientações práticas. Dentre suas atividades, uma das mais importantes é sua reunião periódica.
Esta reunião tem como principal função definir a taxa básica de juros da economia (Selic). Em outras palavras, o encontro em que membros de diversos setores do Bacen discutem sobre qual será a nova taxa Selic.
Qual a importância da taxa de juros
A taxa Selic tem grande importância pois é usada como indicador do estado da economia brasileira. Reflete: as expectativas de inflação futura e a taxa de juros real do país. O juro real é a taxa mais baixa que um investidor aceita para colocar dinheiro no Brasil, acima da taxa de inflação.
A taxa de câmbio Selic também é utilizada como referência para o custo da moeda na economia brasileira. Esta é geralmente a menor taxa de juros para um empréstimo no Brasil.
Quando você investe dinheiro em títulos, como títulos públicos LFTs (Instrumentos Financeiros do Tesouro ou “Tesouraria Selic”), seus rendimentos estão relacionados à variação da taxa Selic. Dessa forma, a taxa Selic serve como um guia para bancos e instituições financeiras entenderem os custos atuais nos mercados financeiros.
Como entrar em contato com o Bacen?
O Bacen pode ser contatado de diversas maneiras, sendo estas as seguintes:
- acessando ao site pela Internet;
- por correspondência, por meio do endereço: Banco Central do Brasil. Deati/Divisão de Atendimento ao Cidadão. Setor Bancário Sul (SBS) – Quadra 3 – Bloco B – Ed. Sede. CEP: 70074-900 – Brasília – DF;
- ligando por telefone, discando o número 145;
- presencialmente.
Através dessas formas você pode entrar em contato com as suas centrais de atendimento, podendo tirar dúvidas sobre operações de câmbio, dívidas, pix, entre outras operações financeiras. Ademais, ainda é possível realizar denúncias às instituições financeiras ou dar sugestões e elogios.
Por fim, se você gostou do artigo, não deixe de compartilhar com todos os seus amigos para que eles também saibam um pouco mais sobre o banco central, afinal, é bastante importante que todas as pessoas saibam mais sobre essa parte da financeira Brasileira.
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