Nos dias atuais, as pessoas pedem empréstimos por diversos motivos. No entanto, quase todas as vezes diz respeito ao endividamento e falta de grana para alguma coisa em especial. Mas se você está nessa situação, saiba que você não está sozinho! A busca por empréstimo pessoal vêm crescendo muito e é importante saber algumas coisas sobre essa modalidade de crédito.
Em primeiro lugar, você sabia que existem diversas modalidades de empréstimo disponíveis? Pois é! E cada um deles é mais específico para cada necessidade. Vamos te contar um pouquinho sobre cada um desses tipos de empréstimo e como solicitar cada um deles.
Mas como existe um tipo mais pedido entre as pessoas, iremos te falar tudo que você precisa saber sobre ele. Saiba que essa modalidade é o empréstimo pessoal. O empréstimo pessoal é uma excelente opção de crédito para todas as pessoas que estão precisando de um dinheiro extra, mas você sabe por quê? Vamos te contar agora mesmo!
O que é empréstimo pessoal?
Em primeiro lugar, é muito importante saber que os empréstimos pessoais são uma linha de crédito. Desta forma, uma instituição financeira disponibiliza uma quantia em dinheiro ao cliente. Assim sendo, o pagamento que o banco recebe são os juros que o cliente paga em cima das parcelas.
Nos dias atuais os empréstimos pessoais são as melhores opções para as pessoas que precisam de um dinheiro rápido, seguro e sem muita burocracia. Isso se deve ao fato de que os empréstimos pessoais possuem algumas facilidades extras, como o fato de não precisar comprovar a finalidade do empréstimo. Ou seja, você poderá utilizar o seu dinheiro da forma que bem entender, sem precisar comprovar nada para o banco.
Com isso, podemos concluir, que com os empréstimos pessoais as pessoas podem podem utilizar o dinheiro para pagar algumas dívidas, cobrir alguma emergência de saúde, fazer uma viagem ou investir em algum sonho pessoal. Além disso, também é possível fazer investimentos em negócios ou na educação. Isto é, qualquer coisa que seja do seu interesse sem precisar necessariamente comprovar o objetivo.
Por fim, você pode compreender o empréstimo pessoal como uma espécie de contrato firmado entre o cliente e a instituição financeira, seja um banco ou cooperativa de crédito. Esse contrato é firmado por meio de parcelas fixas que devem ser pagas acrescidas de juros de pagamento. Assim fica bem mais fácil de entender, não é mesmo? Vamos descobrir como funciona esse empréstimo na prática agora mesmo?
Como funciona o empréstimo pessoal?
Como citamos anteriormente, empréstimo pessoal não possui muitos requisitos para aprovação. Isto quer dizer que solicitar um empréstimo pessoal não é um processo burocrático e nem complicado. Por isso, vamos mostrar agora mesmo passo a passo como contratar um empréstimo pessoal de forma simples e prática.
Em primeiro lugar você deve procurar e analisar muito bem as opções de empréstimo disponíveis. Isto porque diferentes instituições podem oferecer diferentes taxas de juros, e quanto menos juros melhor, não é mesmo?
Além das pesquisas que falamos anteriormente, se preocupe em negociar muito bem as condições de pagamento. Ou seja, é possível conversar com a instituição para avaliar qual é a melhor forma de pagamento para o seu bolso.
Isso diz respeito a quantidade de parcelas que você irá pagar. Saiba que quanto mais parcelas, maiores serão os juros ao fim do processo de pagamento. É muito importante ter em mãos toda documentação exigida pela instituição, mas fique tranquilo que vamos falar um pouco mais sobre esses documentos daqui a pouquinho.
Por fim, você deve ler o contrato com atenção para que você não tenha dúvidas e nem surpresas negativas em relação às tarifas e taxas cobradas pelo banco. Caso dê tudo certo no processo de contrato, basta aguardar até que o pagamento cair em sua conta ou receba em mãos, de acordo com o que você combinou no momento da contratação do empréstimo.
Requisitos para solicitar o empréstimo pessoal
Antes de mais nada, é necessário saber que em todos os bancos existem alguns requisitos mínimos para solicitar um empréstimo pessoal. No entanto, na maioria das vezes esses requisitos são muito fáceis de serem cumpridos principalmente quando diz respeito a empréstimos pessoais, que possuem menos burocracia. Sendo assim, vamos te ajudar com uma lista de alguns requisitos que costumam ser cobrados para que o banco ou instituição financeira concedesse um empréstimo pessoal a você.
Em primeiro lugar, é muito importante estar com o nome limpo. Isto é, é necessário que você não possua contas em atraso ou dívidas em seu nome. Por isso, mantenha sempre seu histórico de crédito positivo e bem avaliado.
Além disso, quase todas as instituições pedem que você tenha algum tipo de comprovante de renda. Neste caso, esse comprovante serve para garantir que você possui uma renda estável e fixa que te proporcione a possibilidade de pagar todas as parcelas do empréstimo em dia. Por isso, tenha em mãos algum comprovante como contracheque, holerite ou alguma coisa que consiga comprovar quanto você ganha.
Um outro ponto muito importante é a questão da renda está comprometida. Ou seja, caso você esteja com mais de 30% da sua renda mensal comprometida com parcelas de financiamentos, as chances de conseguir um empréstimo podem diminuir.
No entanto, é importante saber que cada banco ou instituição financeira possui seus próprios requisitos e meios para analisar o seu pedido de empréstimo. Sendo assim, esses pré requisitos podem variar de uma instituição para outra, mas em geral são esses mesmo!
Como é feita a análise dos empréstimos pessoais?
Como citamos anteriormente, os bancos e instituições financeiras que concedem empréstimos possuem algumas maneiras de fazer uma análise do seu perfil financeiro. Isto é, o banco precisa ter alguma garantia de que terá devolução integral do valor que te emprestou. Afinal de contas, é muito importante ter lucro em todas as transações, não é mesmo?
Por esse motivo, é feita uma análise do seu histórico financeiro para que consiga avaliar como você se comporta enquanto pagador. Primeiramente, será analisado o seu perfil pessoal. Isto é, você precisará informar o seus dados cadastrais e alguns tipos de documentos específicos como RG, CPF ou qualquer outro documento que possa ser solicitado.
Além disso, o credor irá precisar observar se o seu nome está negativado ou possui alguma pendência de crédito. Posteriormente, será levado em consideração a sua renda. Nesse momento a instituição irá analisar se você possui condições ideais para arcar com o pagamento do empréstimo em dia. Também será analisado quanto da sua renda está comprometida com outras dívidas, parcelas ou financiamentos.
Por fim, basta que você aguarde a análise ser concluída. Caso seja positiva, você terá o seu empréstimo depositado na sua conta bancária ou entregue em mãos, conforme você preferir.
Contrato do empréstimo
Uma outra dúvida que pode surgir é em relação ao contrato que será assinado, por isso vamos te contar algumas informações importantes que deverão estar presente no seu contrato para que esteja validado.
Em primeiro lugar deve constar qual seria a quantia recebida. Além disso, você deverá ter acesso à data em que deve pagar cada uma das parcelas do mês. Um outro fator que deve estar presente no contrato é a forma de parcelamento. Isto é, a quantidade total de parcelas contratadas e o valor de cada uma, incluindo as taxas de juros que podem ser aplicadas.
É importante ter em mãos a comprovação de qual foi a forma escolhida para realizar o pagamento das parcelas, se será em débito automático, boleto ou um cheque pré datado. Informações sobre juros, impostos e taxas também devem estar explícitas no documento, para que não haja confusão ou cobranças indevidas.
Limite do empréstimo
O contrato feito no momento da contratação do empréstimo é muito importante para validar todas as informações que foram acordadas entre a instituição e o cliente. Desta forma, é válido levar em consideração qual será o limite do empréstimo pedido por você. No entanto, você precisa saber que ao solicitar um determinado limite não quer dizer que esse limite será aprovado e concedido de forma imediata. Pois o banco irá avaliar o seu pedido e determinar qual será a quantia emprestado.
Sendo assim, a instituição irá levar em consideração diversos fatores, como o comprovante de renda, que diz respeito a quanto você ganha e quanto você pode pagar por mês. O seu histórico de crédito também será avaliado, pois é a partir dele que o banco terá uma noção dos seus hábitos de pagamento enquanto pagador. Além disso, também poderá ser analisada sua idade e a ocupação de trabalho que você tem no momento.
A partir disso, a instituição irá definir o valor que poderá ser emprestado mediante empréstimo pessoal. Vale lembrar que caso você possua conta corrente ativa em algum banco essa informação de limite de crédito pode aparecer no seu aplicativo como limite pré aprovado de crédito, assim você consegue ter uma noção melhor do valor. Em geral, os valores dos empréstimos pessoais podem variar entre R$1000 a R$50.000. Dependendo das informações que passamos acima.
Qual o momento ideal para solicitar um empréstimo pessoal?
Se você está pensando em pedir empréstimo pessoal, mas não sabe se esse é o momento ideal, fique tranquilo. Vamos te ajudar! Em primeiro lugar, é importante saber que são diversas e situações em que o empréstimo pessoal pode ser útil. E o melhor disso é que em todas essas situações você pode pedir o seu empréstimo pessoal sem a necessidade de apresentar uma garantia ou justificativa do motivo do pedido.
Desta forma, você pode utilizar um empréstimo para quitar alguma dívida ou até mesmo pagar alguma conta que tenha surgido de forma emergencial. Também é válido utilizar para o lazer, se divertir ou realizar algum sonho ou meta pessoal. Um dos motivos que levam muitas pessoas a pedirem um empréstimo pessoal é o próprio cartão de crédito. Sim, muitas vezes os cartões de crédito atuam como vilões e fazem com que as taxas de juros sejam absurdamente altas. E isso pode ser desesperador, nós sabemos.
Por isso, pedir um empréstimo pessoal para quitar dívidas de um cartão de crédito pode ser uma boa pedida. Isso se deve ao fato de que o empréstimo pode ter juros menores, e também existe a possibilidade de optar por parcelas que cabe no seu bolso.
Mais motivos para pedir empréstimos
Um outro motivo que leva as pessoas a pedirem um Empréstimo pessoal é para dar um fim ao cheque especial. Sim, o time do cheque especial é o dinheiro com mais juros que pagamos, ainda mais do que os cartões de crédito. Por esse motivo, trocar o cheque especial pelo empréstimo pessoal pode ser uma boa ideia para evitar as taxas muito altas.
Além disso sabemos que imprevistos podem acontecer e todos estamos sujeitos a eles. Como o próprio nome diz, imprevistos ocorrem fora do previsto, em momentos em que não estamos preparados para arcar com os custos. Esse é o momento para pedir o crédito extra e solicitar o seu empréstimo pessoal, onde você terá a opção de pagar o valor à vista e conseguir um bom desconto ou optar por parcelas que caberão no seu orçamento sem comprometê-lo.
Por último, mas não menos importante, estão os investimentos. Muitas pessoas escolhem pedir empréstimos pessoais para investir, seja em educação ou em algum negócio próprio. Essa é uma opção muito válida devido aos juros baixos dos empréstimos pessoais. E quando investimos, pensamos logo no retorno que pode compensar a longo prazo. Afinal, para ter um bom retorno no futuro é preciso investir agora!
Vantagens dos empréstimos pessoais
Uma das principais vantagens dos empréstimos pessoais é que eles podem ser feitos de forma on-line. Hoje em dia, muitas pessoas procuram na internet formas de facilitar monte processo que seriam burocráticos e dificilmente resolvidos de forma presencial. Por esse motivo, existem várias instituições que oferecem a possibilidade de efetuar a contratação do empréstimo pessoal totalmente on-line. Isto é, de forma simples, rápida e sem burocracias.
Além disso, caso o seu empréstimo receba aprovação, o depósito poderá cair na sua conta em poucos minutos. O que resolve muitos problemas. Afinal, ninguém gosta de esperar muito para receber dinheiro, não é mesmo?
Por meio da internet, o empréstimo pessoal também oferece a possibilidade de fazer uma simulação totalmente on-line. Assim você consegue ter na palma da sua mão a quantidade de parcelas, juros e quanto tempo você conseguirá quitar esse empréstimo. Vale lembrar que os empréstimos pessoais podem ser pedidos para qualquer finalidade e não precisam de justificativas ou garantias. Isso faz com que essa modalidade seja mais procurada hoje em dia por todas as pessoas