O investimento em ETF é um dos mais rentáveis do mercado financeiro atual. Esse tipo de investimento se encontra em um conjunto de aplicações verdadeiramente rentáveis e ideais para quem deseja conquistar uma renda passiva em anos de investimento.
O grande resultado de rentabilidade em investimentos desse porte fez com que as ETFs fossem cada vez mais procuradas por vários tipos de investidores. Saiba tudo sobre o investimento em ETF nesse artigo, assim como seus benefícios, como funciona e como aplicar ainda hoje.
Definição de ETF
ETF, Exchange-Traded Funds, é um investimento que visa refletir a forma em que um conjunto de ativos determinados realizam sua performance financeira. Particularmente, os ETFs são conhecidos no país como Fundos de Índice, mesmo assim eles podem possuir vários tipos de investimento:
- Índice de mercado;
- Moedas;
- Ações;
- Títulos de renda fixa, podendo ser privados ou públicos;
- Commodities.
Em outras palavras, esse tipo de fundos de índice demonstram o desenvolvimento de um conjunto de determinados ativos a longo prazo, mesmo que eles próprios sejam ativos específicos.
Sobre a definição dos ETFs, é possível compreendermos também como fundos de investimento, pois ambos possuem administração por gestores, e são tipos de investimentos que dependem de como outros ativos estão se desenvolvendo.
Por sua vez, qualquer investidor pode encontrar o ETF na bolsa. Ele se destacou rapidamente como uma forma de investimento mais prática e acessível para qualquer perfil de investidor. Por isso, a fama dos ETFs só vem crescendo no mundo dos investimentos.
Como funciona um ETF?
É essencial que qualquer investidor conheça sobre o investimento em ETF, principalmente se ele deseja investir nesse tipo de ativo que está ganhando espaço e popularidade entre os investimentos brasileiros cada vez mais.
É essencial que o investidor compreenda tudo sobre o ativo que deseja investir, pois isso é primordial para tirar conclusões se vale ou não a pena realizar o investimento. E com o ETF não é diferente, pois é importante analisá-lo e saber como e por que seus preços tendem a subir ou descer.
Entender sobre as variáveis dos preços do ETF é essencial, o que excluirá a ideia de ganhos e riqueza rápido da mente do investidor, uma vez que essa é uma ideia equivocada sobre investimentos.
Se você está interessado em investir em ETFs, saiba que existem diversos tipos para começar ainda hoje.
Tipos de ETF
Esses fundos de índice são variados, podendo investir em títulos de mercado e apresentar várias funções. Entenda mais sobre os tipos de ETF:
ETFs de índice
Esse tipo é encontrado no mercado financeiro de uma forma mais facilitada, já que ele possui um comprometimento com aplicação em patrimônio de cotistas e do fundo.
ETFs de ações
Esses tipos de ETFs se responsabilizam em investir em títulos de companhias de capital aberto, além de seguirem o índice específico.
ETFs de títulos
Esses tipos de ETFs são de renda variável sendo investimentos negociados no sistema home broker. Mas, mesmo assim eles possuem títulos de renda fixa. Com eles, o capital dos fundos é investido em títulos, de forma direta. Esses ETFs possuem um maior destaque, pois eles possuem menor risco e volatilidade por conta dos rendimentos do título em que eles investem serem mais previsíveis e estáveis.
ETFs de commodities
Esses ETFs investem apenas em ativos que são considerados como uniformes, ou seja, que são usados como matéria-prima e não possuem diferenciais. Podemos citar ativos que envolvem o investimento em metais valiosos, combustíveis fósseis, produtos agrícolas ou ouro.
ETFs de moedas
Por sua vez, esses são ativos específicos para a aplicação em moedas fiduciárias estrangeiras, como o euro. No entanto, esse tipo de ETF não é encontrado no Brasil, apenas no exterior.
ETFs de gestão ativa
Ao abordarmos sobre ETF, a impressão imediata que esses ativos passam é ser um investimento de natureza passiva, onde a sua única metodologia é acompanhar o desenvolvimento de ativos pré-determinados.
No entanto, esse tipo de ETF possui um grande diferencial, sendo lançado no exterior a fim de se diferenciar dos outros. No ano de 2008 o ETF Bear Stearns Current Yield Fund foi lançado nos Estados Unidos, de natureza de gestão ativa.
O seu objetivo era evoluir e se desenvolver como um benchmark, possuindo um índice que se multiplica por fatores extras.
Como um exemplo, 1.2x, sendo 20% a mais ao balanço obtido pela referência.
ETFs de ETFs
Esses tipos de ETFs certamente são os que devem ser mais ignorados pelos investidores, pois ele investe o capital de um determinado fundo em outros ETFs.
Isso é igual a caso o investidor pagasse uma taxa de 0,5% ao ano pela administração do investimento, a fim de alocação de capital ser realizada em fundos passivos, que também acarretam taxas. Com isso o investidor teria que pagar duas vezes por taxas de administração, o que obviamente não é vantajoso.
ETFs inversos
Por sua vez, esses ETFs possuem uma estrutura pronta para alavancar seus lucros esperando que um Benchmark determinado caia. Para que isso aconteça, o fundo investido pelo ETF deve ser vendido em várias posições de um índice, para garantir o rendimento contrário ao dele.
Com outras palavras, se o benchmark cair, o ETF terá seu preço valorizado e vice-versa.
ETFs com alavancagem
Os ETFs que possuem alavancagem também participam do grupo de ETFs com gestão ativa que visam ultrapassar qualquer retorno de Benchmark utilizando estratégias de investimento ativas.
As estratégias podem dar origem a um resultado onde o desempenho de um retorno dado pelo Benchmark pode ser multiplicado. Mas, devemos explicar que esse tipo de operação é para investidores avançados, por conta de sua alta dificuldade.
Vantagens dos ETFs
Para tantos tipos de ETF, temos as maiores vantagens sobre eles, tanto as individuais, quanto prós que englobam todos os ETFs. É importante saber, antes de investir nesses ativos, que eles:
Diversificam vários investimentos
A capacidade de diversificação dos ETFs com certeza é um dos seus maiores pontos, principalmente pelo fato de ele acompanhar diversas ações diferentes, se tornando um conjunto para elas. Sua diversificação é natural, se formos entender essa questão.
Isso significa que, quando um investidor compra uma quantidade de ETFs, ele consegue rechear a sua carteira com diversos ativos, sem precisar realizar várias operações. Além disso, um ETF possui um baixo nível de risco, pois mesmo que um ativo contido na carteira tenha um mal desempenho, o bom desenvolvimento dos outros ativos farão com que esse mal desempenho não seja sofrido, basicamente.
Possuem encargos baixos
Como abordamos, qualquer ETF possuirá tarifas baixas, se compararmos a outros tipos de aplicações, o que é uma vantagem para quem quer diversificar em investimentos na bolsa. As suas taxas administrativas não passam de 0,5% ao ano.
Como uma comparação, a taxa de ETFs é menor 1,5% as dos fundos de investimento, que possuem encargos de 2% ao ano, além de um encargo de performance, o que é geralmente solicitado.
São um tipo de investimento prático
Um dos melhores pontos sobre os ETFs é que eles são um jeito muito prático de investir na bolsa, pois ele não envolve preocupações para seus cotistas.
Isso se dá ao fato de ele já seguir planos conhecidos pelos seus aplicadores, o que os impede de se preocuparem com a eficiência do investimento.
Outro ponto é o da falta de preocupação sobre a diversificação de ativos, já que os ETFs já cuidam disso sozinhos. Eles possuem ativos de vários tipos, vindos de várias instituições, e distribuem para seus cotistas, os que geralmente querem investir em vários títulos e ações simultaneamente, sem muito trabalho.
Possuem ótima performance
Você deve imaginar que esse tipo de investimento foi responsável por trazer ótimas performances para os cotistas. E isso é tão considerável que, nos EUA, uma pesquisa mostrou que 80% dos fundos tradicionais de investimento não são capazes de terem um desempenho maior que o dos ETFs, se for considerado o médio prazo.
São de fácil acesso
Por fim, ainda é muito fácil ter acesso a vários investimentos, por intermédio de um fundo, o próprio ETF. Ele é ideal para quem quer acessar investimentos que não são tão acessíveis assim, além de descobrir outros melhores ativos que podem morar na sua carteira.
É aproveitável investir em ETFs, pois ao investir, você terá ativos, como de empresas do exterior e ações de alto custo, caso você investisse apenas nele!
Desvantagens dos ETFs
No entanto, por mais que as vantagens sejam reais e fortes, também existem diversas desvantagens a respeito da aplicação em ETFs. É essencial que saibamos tudo sobre os contras também, para que possamos afirmar que conhecemos essa forma de aplicar na bolsa.
Saiba que esses ativos, de uma forma negativa:
Possuem taxas, mesmo que baixas
É verdade que as tarifas acima dos ETFs são as mais baixas, se compararmos com muitos investimentos por aí, mas o fato de existir uma taxa acaba sendo desvantagem para alguns cotistas, e isso não podemos negar, como as pessoas físicas.
Isso porque ao uma pessoa física investir em ETF, ela poderia fazer as mesmas aplicações da gestora do ETF, sem necessitar pagar a taxa administrativa. Para que isso ocorra, o aplicador deveria seguir esses mesmos métodos do fundo.
Não deixam o investidor controlar seus investimentos
Sobre o controle dos ETFs, o investidor fica impossibilitado de controlar os ativos investidos, sendo uma das maiores desvantagens. Mas, não podemos deixar de reconhecer que essa desvantagem é um diferencial do investimento.
Para termos ideia, a alocação de capital dos ETFs não está disponível nem para a gestão de aplicações do mesmo, que apenas segue a sua metodologia tradicional.
Tributar os dividendos de forma indireta
Isso também é um contra dos ETFs. Existe uma tributação dos dividendos, de forma direta, que são realizados pelos fundos diversificados. Isso é um dilema existente no Brasil, pois aqui possuímos isenção de tributação acima de rendas distribuídas aos sócios de instituições que geram os títulos.
Mas, por sua vez, os ETFs brasileiros não fazem essa distribuição para quem investe neles, e ao invés de distribuí-los, eles reinvestiram os dividendos no fundo, assim como o método tradicional dos ETFs mandam.
Podem conter mais riscos
Por mais que o investimento em ETF seja mais prático e facilitador, ele também possui riscos, e o maior deles é o fato de análises qualitativas não poderem ser realizadas sobre estas aplicações.
Mas, existem exclusões desse tipo, que podem ser realizadas normalmente:
- Ações ditas como “penny stocks”;
- Instituições que estão sob recuperação judicial.
Todas essas regras presentes na metodologia dos ETFs visam excluir maus ativos, por mais que, apenas excluir as “maçãs podres” do investimento não seja uma maneira eficiente de selecionar ativos que só trarão bons resultados.
Como fazer para começar a investir em ETFs?
Se depois de todas essas informações você está interessado em como investir em ETF, leia os passos a seguir com atenção, e entenda como começar da forma correta:
Abrir sua conta em uma corretora
A primeira coisa que você deve fazer para comprar ações em ETF é iniciar uma conta individual em uma corretora de valores. É em uma corretora que você poderá investir nesses ativos. Você poderá realizar toda a operação de negociação de ETFs através de home broker, uma ferramenta intermediária de compra e venda.
Após isso, você deve transferir dinheiro para a sua conta, e assim investir no ETF desejado. Envie a quantia via transferência, PIX, entre outros métodos disponíveis.
Analisar as opções de ETF
Agora, é essencial que você releia tudo sobre os ETFs existentes, e escolha a melhor opção para seus investimentos. Como um exemplo, se você é mais atraído a investimentos com renda variável, isto é, aplicações com oscilação de valor, opte pelos ETFs de títulos, por obterem uma menor volatilidade.
Comprar o ETF e aguardar
Depois de saber, de fato qual o ETF ideal para você, basta comprar, através do home broker da sua corretora, enviando sua oferta de compra, e aguardando, para que ela seja aceita.
Depois, aguarde os resultados. Às vezes, para resultados relevantes, você terá que esperar por alguns meses, o que pode ser difícil para quem quer encontrar uma fonte de riqueza imediata ao investir, o que é equivocado.
Vale a pena investir em ETFs?
Bom, para algumas pessoas, sim. Para outras, nem tanto. E é por isso que existem investimentos de vários tipos: para que todas as pessoas possam aplicar e ganhar lucros no fim.
Para saber se o investimento em ETF valerá a pena para você, analise os seguintes fatores:
- Necessidade de obter uma renda passiva: saiba que se você deseja obter uma renda passiva mensal, é importante analisar o desempenho da ETF que você está interessado. Evite prejuízos a meta de gerar um fluxo de caixa;
- Sua aversão a investimentos arriscados: é bom você saber o seu limite ao investir em ativos, no geral. Entenda seu perfil de investidor, e saiba se você poderá tolerar os riscos ao investir em ETF, analisando todos eles;
- Rentabilidade: fique por dentro do nível de rentabilidade que os ETFs estão tendo, a fim de evitar que você se frustre no fim do processo;
- Carteira diversificada: se é o que você queria desde o início, invista em ETFs, e obtenha vários ativos bons de uma vez em sua carteira.
No geral, vale a pena investir em ETF. Boas aplicações!