Existem diversos motivos que levam vários brasileiros a começarem a investir no exterior. Seja para ter segurança ao se aposentar, para diversificar seus investimentos, ou mesmo para fazer o planejamento daquela viagem tão desejada. Uma das maiores vantagens em começar a investir fora do Brasil é ter diversas opções de ativos para começar a investir.

O ambiente internacional financeiro também é ótimo para negociar, pois é mais competitivo, o que diminui a taxa de perdas.

Preservar o poder de aquisição de quem investe também é uma forte razão para dar um passo no mundo dos investimentos no exterior. Sabemos que o R$ (real) é uma moeda sensível, politicamente falando.

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Por conta disso, investir no exterior também te ajudará a proteger todo o seu patrimônio, além de aumentá-lo gradativamente. Por isso, leia este artigo até o final, e leia tudo o que você precisa saber sobre investir no exterior, para começar com o pé direito, sem complicações.

Como investir no exterior

Antes, devo lembrar que para investir no exterior você não precisará sair do Brasil, assim como não precisa ter muito dinheiro para começar a aplicar fora do Brasil. Para melhor entendimento, devemos dividir as alternativas para começar a investir no exterior. Por isso, as colocaremos em dois grupos. O primeiro possui opções em que não é obrigatório enviar dinheiro para fora do Brasil, e o segundo possui opções onde é necessário o envio.

Você pode começar seus investimentos usando as ferramentas observadas e escolhidas por você, enquanto está no Brasil, transformando seus investimentos em dólar, acessando os seus ativos por corretoras da sua escolha.

Investindo pelo mercado brasileiro

Você pode começar a investir no exterior, mesmo estando no Brasil de três formas: por Fundos de Investimentos no exterior, ETFs e BDRs. Além disso, você também pode optar por uma corretora, onde deve abrir uma conta na escolhida, enviando seu dinheiro para o país desejado.

Entenda como funciona cada tipo de investimento, e comece a investir no exterior do zero.

Fundos de investimentos no exterior

Forma simplificada de investir, os Fundos de Investimento permitem a aplicação em ativos na nossa moeda ao invés de moeda estrangeira, facilitando o investimento e isentando o investidor de taxas de câmbio apenas para usá-lo. No entanto, a tributação funciona como as aplicações feitas no Brasil, tendo apenas uma alteração visível na alíquota.

Para investir no exterior por meio dos Fundos de Investimento, o recomendado é que este seja feito com o auxílio de um profissional em gestão, pois as taxas para investimento no exterior podem ser elevadas, além de ser um pouco difícil analisar os fundos.

Saiba, a seguir, sobre os ETFs e como investir no exterior por meio delas.

ETFs

Os ETF, Exchange Traded Funds são produtos negociáveis que juntam grupos de ações dentro de um mesmo ativo, sendo negociados diretamente na bolsa. Com os ETFs, o investidor pode comprar qualquer cota de fundos, assim como faria com ações.

Ao investir com ETFs, o investidor deve comprar essas cotas, sendo administrado por gestora de forma passiva, seguindo uma metodologia feita para esses investimentos. A gestão das ETFs, sendo explicada de outra forma, possui passividade, além de também seguir a distribuição de carteira, dado por um índice específico.

Podemos encontrar alguns dos ETFs na Bolsa de Valores brasileira, para investir no exterior por meio de ativos, como:

  • ItNow S&P 500 (SPXI11);
  • iShares S&P 500 (IVVB11).

Os ETFs mencionados são negociados na B3, e mostram índices de ativos S&P 500. Estes mostram as 500 principais empresas que estão presentes na Bolsa de Valores dos Estados Unidos. 

BDRs

Você também pode investir no exterior por meio das BDRs (Brazilian Depositary Receipt). As BDRs consistem em uma declaração ligada às ações do estrangeiro, negociados diretamente na bolsa brasileira e prontos para quem quer investir no exterior por renda variável. Em outras palavras, os BDRs são como recibos de companhias que possuem renda aberta em alguns tipos de bolsas de valores. Alguns exemplos são a NASDAQ e NYSE.

Esse tipo de investimento é essencial para quem escolheu investir em ativos de empresas dos Estados Unidos. Saiba quais são as empresas que possuem ações BDRs negociados na B3:

  • Amazon (AMZO34);
  • Apple (AAPL34);
  • Berkshire Hathaway (BERK34);
  • Facebook (FBOK34);
  • Google (GOGL34);
  • Microsoft (MSFT34).

Você busca abrir conta em uma corretora para investir no exterior? Então, leia as opções abaixo com atenção, e saiba como começar a investir, evitando deixar seu dinheiro parado.

Como abrir uma conta em corretora no exterior

Como já vimos, a melhor forma de investir no exterior é começar a investir, de forma direta. Então, você deve saber como investir por corretoras, especificamente nos Estados Unidos. Alguns acabam não investindo por não falarem inglês. Mas, saiba que você não deve usar isso como desculpa, pois algumas corretoras têm o idioma português na plataforma.

Para abrir uma conta, você precisa de uma cópia do seu RG e do seu comprovante de residência. Tendo os documentos em mãos, você deverá acessar o site da corretora escolhida, preenchendo todos os dados solicitados. Fique com as melhores corretoras americanas para começar a investir no exterior:

Avenue

A Avenue é uma ótima escolha para o investidor que quer investir em ações ou ativos globais. Essa corretora possibilita o investimento em vários ADRs (American Depositary Receipts), ações de companhias mundiais, sendo em torno de 3400 ativos disponíveis para investir no exterior.

Além disso, essa corretora é a favorita entre os brasileiros investidores, por conta da disponibilidade do idioma português na plataforma, facilitando a vida de quem não fala inglês.

Também devemos destacar que a Avenue não cobra taxas de manutenção, para manter a conta aberta, além de oferecer uma plataforma que disponibiliza o envio de dinheiro para o exterior.

DriveWealth

O DriveWealth é uma outra opção de corretora para começar a investir no exterior, tendo também a plataforma toda em português. Entretanto, ela não possui tantas formas para investir em Small Caps – que são investimentos em empresas pequenas com valores menores -, o que acaba sendo uma desvantagem. Isso porque o DriveWealth é focado em grandes investimentos, como empresas com, no mínimo, US$ 1 bilhão de capitalização.

Diferente da Avenue, essa corretora não possui uma plataforma para o envio de dinheiro para o exterior, o que é realizado por alguma plataforma terceirizada.

Interactive Brokers

Outro nome forte da corretora americana para investir no exterior é a Interactive Brokers. Entretanto, ela não possui o idioma português, o que pode ser complicado para alguns. No entanto, ela possui uma tecnológica e mais completa plataforma para investimentos, sendo indicada para investidores assíduos.

A Interactive Brokers também possui uma vasta gama de produtos onde o investidor pode acessar diversos ativos negociados nas bolsas NYSE e NASDAQ. Além disso, ela também possui acesso a renda fixa, mercado Forex, ETFs, opções, etc. Entretanto, a quantidade de serviços faz com que a taxa de manutenção seja maior, podendo chegar a 20 dólares mensais, dependendo da quantia enviada.

Charles Schwab

Uma outra opção para investir no exterior por meio de corretoras é a Charles Schwab. Ela é indicada para investidores mais experientes no mercado, assim como os que mais possuem capital para investir.

Para começar a negociar na plataforma, você deve possuir um valor em dólares depositado nessa. Essa plataforma também não possui o idioma português, assim como a Interactive Brokers.

Mas, e como enviar o seu dinheiro para o exterior do jeito certo? Leia a seguir todas as formas para enviar seu capital para investir no exterior.

Como enviar dinheiro para o exterior

Muitos investidores brasileiros desistem de investir no exterior pois não sabem como enviar seu dinheiro de forma segura. Mas, como foi abordado neste artigo, enviar dinheiro para uma corretora dos Estados Unidos não é nem um pouco complicado, e qualquer investidor pode realizá-lo com eficiência.

Por isso, saiba sobre todas as formas de enviar seu capital para uma corretora americana, para investir no exterior:

Plataforma da corretora

A primeira forma é mais simplificada ainda de enviar seu dinheiro para ser investido no exterior usando a própria corretora. Para isso, ela deverá ter uma parte para o envio de capital.

O investidor deverá realizar um TED do valor desejado, em reais, para uma conta brasileira. Após um tempo da transação, a corretora converte e credita o valor na conta do investidor, em dólar.

Plataforma terceirizada

Nessa forma de enviar dinheiro, a plataforma realiza a transação, onde ela recebe o valor em reais, em seguida convertendo para dólares. Após isso, ela envia o dinheiro para a corretora escolhida, em dólar. Lembrando que geralmente a taxa cobrada por empresas terceirizadas é menor, comparado a outras taxas das plataformas das corretoras.

Entenda o processo de envio do capital:

  1. Criar uma conta na plataforma de envio do capital;
  2. Registrar o valor para a transferência;
  3. Realizar um TED do valor de envio total para a transferência, em reais.

Após esses passos, você deve receber o valor em dólares na sua conta da corretora escolhida.

Quanto é preciso para investir no exterior?

Para investir no exterior, você não precisa ter um valor específico. Muitas pessoas acham que existe um mínimo para começar. A verdade é que as plataformas de investimento possuem diversos preços e oportunidades para todos os tipos de investidores.

Cada tipo de plataforma oferece aplicações com valores distintos, por mais que algumas peçam um valor mínimo de capital, sendo de US$ 10 mil. Então, cada investidor deve analisar as plataformas ou corretoras escolhidas para investir no exterior, entendendo suas condições.

Quais as vantagens de investir no exterior

Para começar, é completamente legal investir no exterior. Isso se o investimento for feito de forma lícita, sendo uma das formas apresentadas neste artigo. Para começar, você deve escolher uma instituição financeira nos Estados Unidos, por exemplo. Na maioria dessas empresas, você poderá abrir uma conta de investidor apenas com seus documentos.

Para investir no exterior, você precisará de documentos como cópia do seu RG ou CNH, cópia do comprovante de residência, passaporte e declaração do imposto de renda. Assim, você poderá enviar seu capital do Brasil para os Estados Unidos, comprando ativos e fazendo negociações. Entretanto, não se esqueça que você terá que estar dentro da regularização do seu país de escolha para investir, o que é diferente das regularizações brasileiras.

Para entender a fundo sobre as vantagens de investir no exterior, você deverá realizar análises sobre as corretoras, como valores de taxas e custo benefício, entendendo quanto você deverá gastar com a corretora e quando deverá investir.

Solidez e segurança

A primeira e maior vantagem listada aqui é a da segurança e solidez ao investir no exterior. Muitos acham que os investimentos podem ser perigosos, e sofrem antecipadamente com perdas. Mas, não é bem assim. A economia do Brasil passou por momentos de instabilidade na segurança entre as décadas de 80 e 90, o que já não faz mais parte da nossa realidade. 

Entretanto, a alta na inflação é mais um fator que faz muitos temerem a respeito do investimento em ativos ou bolsas do exterior. Na realidade, os investimentos no exterior tendem a estarem mais seguros do que em investimentos nacionais, por exemplo. Investindo nos Estados Unidos você tem mais solidez com seu capital, além da certeza de que seu dinheiro não será perdido. Como alguns costumam dizer, “é lá que as coisas funcionam”, e falando sobre finanças e investimentos, essa afirmação está 100% certa.

Diversificação

Outra grande vantagem de investir no exterior é o fato de esses tipos de investimento serem muito diversificados. Assim, os investidores não dependem apenas dos tipos de mercado que existem em seu país.

Um exemplo disso foi a grande queda de mais de 40% da bolsa brasileira, que ocorreu de 2012 a 2016. E foi nesse mesmo período que ocorreu a grande alta do dólar, que passou de 1,80 para quase 4 reais. E se um investidor brasileiro tivesse ativos no exterior entre esses anos, ele ganharia muito com a valorização do dólar, que beirou a 100%. Por esse motivo, o investimento no exterior é tão indicado.

Exposição

A próxima vantagem de investimentos no exterior é o fato de o investidor estar exposto a diversos ativos e tipos de aplicações o tempo todo. Aproveitar tudo o que a economia mundial proporciona nesse quesito é inevitável, e é uma das maiores vantagens de aplicar seu capital para ganhos, sejam fixos ou variáveis.

Isso é primordial, já que a maioria das empresas da bolsa brasileira, a B3, atuam apenas internamente, o que as impede de causar impacto em nível global. Por isso, investir em empresas que estão expostas mundialmente é muito vantajoso, pois o investidor pode se proteger de quedas de valor e se expor ao mercado global.

Como um exemplo, temos o ato de investir em ações do Google, Amazon e Microsoft. Esse investidor está se expondo a essas gigantes empresas abertas ao impacto em nível global, e não apenas para os Estados Unidos, seu país de fundação. Contudo, mesmo que a América sofra com uma crise, essas empresas não terão tantas perdas, comparando a empresas que possuem atuação interna, apenas.

Retorno potencial

Outra vantagem de investir no exterior é o possível potencial de retorno que você terá ao aplicar nas bolsas americanas. O ganho é certo, já que existem milhares de ativos e ações nas bolsas dos Estados Unidos, o que aumenta muito o retorno de lucros. As bolsas NYSE e NASDAQ estão recheadas de aplicações lucrativas, vindas de todo o mundo.

Então, há muitas chances de você encontrar ativos com ótimos preços, podendo ser negociados em valores muito atrativos. Isso também se torna mais relevante quando o mercado financeiro brasileiro perde com as quedas da bolsa B3. Por isso, poder investir no exterior tem as suas vantagens.

Contudo, você também poderá encontrar ativos em dólar com preços de negociação abaixo de seus valores originais, enquanto as ações e ativos do Brasil se supervalorizam com as quedas da B3

Variedade de ativos

A última vantagem é a grande variedade de aplicações de diversos setores financeiros ao investir nos Estados Unidos, podendo investir em milhares de ativos distintos. Além disso, o investimento em empresas internacionais com setores não desenvolvidos no Brasil é certeiro.

Um exemplo é o investidor que possui ações da Microsoft, por exemplo. O fato de ele investir em ações de um setor gigante de tecnologia dos Estados Unidos é uma grande comparação ao desenvolvimento das empresas de tecnologia, uma vez que no Brasil não existe uma empresa tecnológica tão forte quanto esta.

Logo, investir no exterior te dá o poder de acessar a empresas gigantes, de setores que não possuem força no Brasil.

Tipos de investimentos no exterior

Antes de começar a investir no exterior, abrindo conta em uma corretora, todo investidor deve ter em mente todas as opções de investimento que ele tem. Por isso, é importante que você saiba quais opções tem para começar a investir logo:

Reits

O investimento em REITs é um tipo de aplicação interessante, que consiste em negociar com empresas que atuam no ramo imobiliário. Tendo seu nome original como Real Estate Investment Trust, ou Fundos Imobiliários Brasileiros, podemos encontrar REITs negociáveis em:

  • Lajes corporativas;
  • Campos de Golf;
  • Centro de daos;
  • Florestas;
  • Hospitais;
  • Residências;
  • Cassinos;
  • Indústrias;
  • Hotéis.

De forma geral, os REITs realizam a compra de imóveis como os citados e os alugam, assim como acontece em FIIs. Uma grande diferença é que os REITs permitem que as empresas peguem empréstimos e invistam, para obterem novos imóveis, aumentando os ganhos de um REIT, já que compensa pegar um empréstimo a 3% por ano e obter um Cap Rate após alugar esse imóvel, comprado pelo empréstimo.

O REIT também distribui 90% de todo o seu lucro líquido para seus acionistas, em dólar. Por isso, eles são considerados ótimos pagadores, sendo também uma forma eficiente de obter renda extra em dólar sendo acionista de um investimento muito rentável.

Stocks

As Stocks são ações aplicáveis de empresas disponíveis nas bolsas americanas NASDAQ e NYSE. “Stock” é um termo usado por brasileiros para diferenciar as ações negociáveis, ou seja, os papéis de empresas negociadas na nossa bolsa, das empresas americanas que possuem capital aberto.

Algumas Stocks de empresas americanas com capital aberto para investir no exterior são:

  • Amazon;
  • Apple;
  • Berkshire Hathaway;
  • Coca Cola;
  • Colgate;
  • Facebook;
  • Johnson & Johnson;
  • Microsoft;
  • Visa;
  • Walt Disney;
  • Mastercard;
  • Nike;
  • McDonald’s;
  • Twitter.

Como podemos ver, essas empresas de nível global não estão na bolsa do Brasil.

ETFs

As ETFs já citadas neste artigo, ou Exchange Traded Funds, estão disponíveis para diversos investidores que aplicam nelas de uma corretora americana escolhida. Além disso, ela não está disponível para a bolsa brasileira. Por isso, devemos considerar esse tipo de investimento como um bom ativo para estar na carteira.

Além disso, trouxemos os quatro melhores ETFs negociados:

  • VQN: Com o valor unitário em torno de 100 dólares, esse ETF replica índices de REITs, podendo ser uma boa opção para quem deseja tornar seu patrimônio de REITs diversificado.
  • VOO: Esse ETF replica todo o desempenho das empresas listadas no S&P 500. É vantagem investir nesse ETF, já que a taxa de administração das ETFs brasileiras (IVVB11 ou SPXI11) é de 0,24%. Quanto a isso, a taxa da VOO é de 0,04%. Além disso, ele possui um valor unitário de 300 dólares.
  • URTH: Já este ETF replica a atividade do índice MSCI World, um índice que mede a performance de grandes empresas de capital aberto em todo o mundo. Indicado para quem quer diversificações geográficas ao investir, esse ETF tem relação com as maiores empresas de países de primeiro mundo, como China, Japão e Estados Unidos.
  • NOBL: Por sua vez, o NOBL replica as atividades do índice Dividends Aristocrats, refletindo o desempenho de cerca de 50 empresas americanas que distribuem dividendos. Por fim, a taxa de administração do NOBL é de apenas 0,35%, com cotas negociáveis por menos de 100 dólares.

Vale a pena investir no exterior?

Como vimos em todo o artigo, investir no exterior traz muitas vantagens para todos os perfis de investidores. Mesmo assim, será que vale a pena fazer esses investimentos na bolsa internacional?

Investir fora do Brasil gera uma maior diversificação de aplicações, assim como diminui o número de riscos. Além disso, investir no exterior é garantia de maiores lucros e ganhos financeiros com as aplicações, se formos comparar a investimentos brasileiros. Ao investir em dólar, você poderá ganhar pela valorização da moeda e do ativo estrangeiro que investiu.

Uma outra grande vantagem é a possibilidade de investimento nas maiores empresas de vários setores, como Microsoft, Netflix ou até Johnson & Johnson. Não podemos afirmar fielmente se investir no exterior será sempre algo positivo ou negativo, mas sim entender que as vantagens são muito maiores agora.