No que se refere a cartões de crédito, é bem provável que você já tenha visto anúncios deste plástico que prometem limites altos ou até mesmo observar pessoas que se interessam nesse tal limite. Certamente, esse é um dos principais pontos que as pessoas mais se interessam ao adquirir um cartão, mas o que consiste no limite do cartão?
Este quesito se encontra em toda compra realizada, mas como? Sem dúvidas, você já se deparou que não é possível simplesmente sair comprando tudo a sua volta pelo cartão, caso você tente sua compra será negada. Isso ocorre porque o cartão limita suas compras.
Sendo assim, para que você entenda mais por que isso ocorre e de que forma ter um limite maior explicaremos a fundo sobre o limite do cartão e seu funcionamento.
O que é o limite do cartão de crédito?
A melhor definição para o limite de cartão é que esta é uma maneira do banco ou financeira dizer que o cartão pode ser utilizado até uma certa faixa de uso, o qual não pode ser ultrapassado. Todo modelo de cartão possui uma regra universal, seja em um cartão consignado, internacional, virtual, co-branded e afins.
Desse modo, em resumo, o limite é o valor pré-aprovado que o emissor disponibiliza a seus clientes, para que ele faça suas compras parceladas ou à vista.
Uma regra bastante comum para se adquirir um cartão de crédito com um maior limite ou que o valor seja aumentado de forma gradativa está em ser um bom pagador e ter uma renda fixa.
Como funciona o limite do cartão?
Basicamente, os valores que são disponibilizados em seu cartão com a função crédito já são estabelecidos pelo banco ou a financeira emissora desde o momento que seu pedido é aprovado.
Entretanto, o valor não é fixo. Geralmente, os emissores aumentam o limite do cartão gradualmente, à medida que o consumidor demonstra ser um bom pagador, ou seja, paga as suas faturas em dia.
Ademais, nos dias de hoje, há muitas instituições que trabalham com o limite programado, em que ao cumprir algumas tarefas o cliente pode obter mais crédito em seu cartão com maior rapidez.
Comprar à vista
Quem usa o cartão de crédito pode pagar suas compras à vista, do mesmo modo que acontece em outros cartões que possuem a função de débito ou pré-pago.
No entanto, nos pagamentos à vista, é necessário ter uma boa organização financeira, visto que é como você substituísse o dinheiro físico pelo cartão.
O usuário de cartão de crédito pode pagar suas compras à vista, assim como acontece nos E por mais que tenha fatura, ao realizar pagamentos à vista, na data de vencimento o valor integral gasto no mês a ser pago virá.
Comprar parcelado
Ao fazer um parcelamento com o cartão de crédito, a compra pode ser dívida no cartão pelo cliente em x vezes, que depende da possibilidade da maquininha de cartão.
Há maquininhas que parcelam em até 10x e outras em até 24x, da mesma forma que há umas que cobram juros e outras não em até x vezes.
No parcelamento com o cartão de crédito, o cliente pode dividir o valor da compra em x vezes, dependendo da possibilidade da maquininha de cartão.
De maneira geral, ao parcelar sua compra em qualquer tipo de cartão, você compromete seu limite até que todas as parcelas sejam pagas.
Ou seja, ao parcelar sua compra de R$ 500 em 5x, por exemplo, nos próximos cincos meses esse limite não estará disponível, sendo pago R$ 100 ao mês. À medida que sua fatura é paga, o limite é reposto.
Qual o limite do cartão de crédito?
Geralmente, os cartões de crédito não possuem um limite estabelecido, sendo determinado através de uma análise, o qual determina a capacidade do cliente pagar. Nesse sentido, cada indivíduo possuirá um limite que condiz com o seu histórico financeiro.
Transforme o limite do cartão em dinheiro
Há alguns tipos de cartões de crédito que dão a possibilidade de seus usuários sacarem uma parte do seu limite. Porém, essa ação não costuma ser muito estimulada pelas financeiras, por isso grande parte delas permitem que a porcentagem sacada seja de apenas 5% e 15% do limite do usuário.
Portanto, para sacar o limite do cartão de crédito, é preciso verificar as condições do seu banco e se dirigir até um caixa eletrônico para realizar a operação.
Tenho limite, mas não consigo comprar
Uma boa alternativa é usar o limite emergencial, que nada mais é que um serviço emergencial nada mais é que um serviço ofertado por imite emergencial nada mais é que um serviço que alguns bancos oferecem para aprovar comprar a valores superiores ao limite disponível no cartão de crédito. Por isso, é importante ressaltar que assim como outros serviço bancários que estão correlacionados a uma taxa a qual muitas vezes não é divulgada.
Como é calculado o limite do meu cartão?
O limite costuma ser calculado pelo banco ou empresa de cartão de crédito tendo em base, especialmente, a sua renda mensal. Os cálculos realizados têm a finalidade de definir a sua capacidade de pagamento, em outras palavras, o quanto você pode pagar no mês.
A análise realizada pelo banco ainda avaliará se você tem o histórico de pagamento e se há alguma restrição em órgãos de proteção ao crédito em seu nome, além de verificar seu orçamento com um todo, a fim de saber suas possibilidades reais.
Como aumentar meu limite
Primeiramente, antes de pedir um aumento no limite do seu cartão, é fundamental verificar se você terá capacidade de arcar com o novo valor ao realizar o pagamento da sua fatura.
Para conseguir um aumento no limite do seu cartão de crédito, é preciso que você solicite ao seu banco ou à empresa emissora do cartão uma nova análise de crédito.
Nesta análise, o credor irá avaliar seu pedido e o aceitará segundo o movimento atual do seu cartão de crédito, e em caso de bancos, da movimentação da sua conta bancária de modo geral.
Se o seu movimento for maior do que o esperado, a empresa do cartão irá fazer uma nova avaliação e liberar um limite um pouco maior, de modo que consiga gastar mais dinheiro usando seu cartão de crédito.
Há casos em que no início o limite de crédito ofertado pelas empresas é pequeno, mas que é aumentado automaticamente após alguns meses, caso o consumidor pague as contas em dia. O ideal é que antes que se peça um aumento do limite, o consumidor tenha noção se poderá arcar com um valor ao mês. Comumente, é aconselhado que você tenha mudado para um emprego melhor ou ganho uma promoção no trabalho, ou ainda outros tipos de fonte de renda para que peça o aumento.
Pague suas contas (cadastro positivo)
Os órgãos de proteção ao crédito, também conhecidos como birôs de crédito, como o Serasa, Boa Vista, SPC e Quod sempre estão de olho diariamente no que os seus clientes de cartão de crédito fazem.
Nesse sentido, para que você tenha mais limite em suas compras, é fundamental que você mantenha seu nome limpo, o que indiretamente o leva a um score mais alto.
Além de que, não é preciso citar a importância que o score possui para que você consiga crédito no mercado, seja no cartão de crédito ou até mesmo empréstimos, crediários, financiamentos etc.
A principal dica é atualizar o seu Cadastro Positivo, recurso importantíssimo que o auxilia a mostrar se você é um bom consumidor e pagador.
Antecipe o pagamento (fatura)
Se possível, antecipe o pagamento da sua fatura, mesmo que não haja desconto, pois isto ajuda o banco a entender que você paga antes do seu vencimento, mesmo que não haja desconto, assim você passa maior confiança ao banco como cliente e ainda passa maior confiança. Logo, o seu score também ficará mais alto, o que gera como consequência uma nova oportunidade de se ter mais crédito.
Dicas para não estourar o limite do cartão
- Planeje as suas compras
Nós sabemos que muitas vezes há imprevistos e se tem a necessidade de fazer gastos emergenciais e o limite do cartão é exatamente para cumprir isso. No entanto, o melhor jeito de não se endividar com esse meio de pagamento é planejar suas compras.
Caso você necessite fazer um gasto maior como fazer a compra de um eletrônico, por exemplo, o ideal é escolher uma época para realizar essa compra, em que além de conseguir alguma promoção, o gasto feito não se some a outros. Desse modo, você evita que os seus gastos com cartão fiquem mais pesados em determinada época, o que dificulta o pagamento dessa dívida.
- Acompanhe os gastos diariamente
O cartão de crédito e seu limite, não são um bônus que o banco fornece a você, mas sim um meio de pagamento. Nesse sentido, é preciso que seus gastos sejam acompanhados regularmente. Há algumas aplicações de banco que te permitem fazer um acompanhamento bem simples de seus gastos como, por exemplo, a divisão por categorias (alimentação, transporte, lazer, moradia).
Com o uso desse tipo de ferramenta, ao passar do tempo você terá uma melhor ideia do seu perfil como consumidor, quais serão os seus gastos fixos e os possíveis gastos a serem cortados para que você tenha mais dinheiro sobrando.
Ao fazer esse acompanhamento, só serão assumidas novas dívidas quando houver de onde remanejar. A ideia será que você gaste R$ 200 a mais em vestuário no mês x, desde que seja retirada uma quantidade igual ou parecida demais categorias.
- Lembre-se dos juros
A taxa de juros do cartão de crédito, sem dúvidas, é uma das maiores do mercado e atrasar a fatura dessa forma de pagamento é uma péssima ideia.
Por isso, um bom modo de não perder o controle com as despesas e estourar o limite do cartão de crédito é pensar nesses três dígitos de juros do cartão rotativo e que, caso você acabe entrando em uma bola de neve financeira que envolve esse meio de pagamento, será um tanto quanto desafiador sair.
Sendo assim, é ideal que você planeje todas as suas compras, acompanhe os gastos e corra atrás da taxa de juros.