Você já ouviu falar sobre o perfil de investidor enquanto ele pode mudar a sua vida financeira? Descobrir o seu perfil de investidor antes de começar a investir é essencial.
Isso porque cada investimento tem uma face e cada um serve para uma coisa específica.
Entretanto, muitas pessoas ainda não sabem nada sobre o perfil de investidor e acabam perdendo bastantes vantagens que poderiam terem saber o quanto gostariam de arriscar o seu capital.
Continue a leitura deste artigo e entenda tudo sobre o seu perfil de investidor e saiba o quanto você gostaria de arriscar o seu capital e ter resultados ainda melhores.
O que é perfil de investidor
Para quem é investidor, sabe a importância de ter um perfil adequado para este segmento.
Ao iniciar como investidor no mercado financeiro ou se já tiver uma certa experiência no ramo, saber o perfil e ter disciplina para os negócios é essencial.
O perfil pode se destacar em investidor conservador, arrojado, moderado, tudo isso ponderando a forma de tratar as finanças para não haver prejuízos.
Alinhar o perfil de investidor é uma recomendação dos especialistas para ter estratégias dos momentos ideais para fazer aplicações seguras.
Como descobrir o perfil de investidor
O investidor deverá passar por um estudo adequado para entender quais os objetivos relacionados com a personalidade e situação individual de cada pessoa.
Este estudo se realiza por uma instituição financeira onde possui uma conta através de um questionário preenchido pelo futuro investidor.
A partir daí ficará evidente qual segmento de plano de investimento o cliente poderá integrar.
Por que as corretoras exigem teste de perfil de investidor?
Esta ferramenta é importante para que o futuro investidor passe a conhecer melhor quais serão as estratégias e o banco ou corretora possa auxiliar em sintonia com suas expectativas.
Este questionário é um dos requisitos da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), portanto, ao iniciar neste ramo de investimentos deverá ser totalmente preenchido e arquivado.
Tipos de perfil de investidor
O investidor será identificado por:
- Idade;
- Valor de renda e patrimônio;
- Qual tolerância ao risco;
- Quais metas e os prazos para investimento;
- E qual conhecimento possui de mercado financeiro.
Após estas informações, será classificado pela corretora nas categorias: Moderado, Conservador ou Arrojado
Com estas informações, a corretora conseguirá classificar o perfil nas categorias: conservador, moderado ou agressivo.
Perfil Conservador
Pessoas com este perfil optam pela segurança para não haver prejuízos e outros aspectos que são de extremo conservadorismo. Procuram uma rentabilidade de valores que não deixe o patrimônio correr riscos. Por isso preferem ganhar menos com os rendimentos, mas com uma certeza real que não terá prejuízos e impactar seu patrimônio.
Quem também se enquadra neste perfil são pessoas que não tem muito conhecimento do mercado financeiro. Ou até mesmo os que pretendem deixar seu dinheiro rendendo por um período menor, pois curtos prazos não permitem investimentos de alto risco.
Perfil Moderado
Este perfil é um nível intermediário no mundo dos investimentos. Pois visa uma boa rentabilidade e pode ter uma predisposição para arriscar.
Quem tem o perfil moderado costuma investir a médio e longo prazo, sempre dispostos a alguns riscos com percentuais pequenos, em ativos instáveis. Porém sempre visando a maior chance de ganhos expressivos.
Mesmo com esta predisposição o investidor de perfil moderado sempre manterá a maior quantidade das aplicações em ativos com riscos baixos de perda. Sempre equilibrando os riscos com segurança.
Perfil Arrojado
A meta do investidor arrojado é a maior demanda em rentabilidade. Ele está sempre disposto a ter sua carteira com investimentos mesmo que incertos, mas com uma rápida forma de rendimentos. Mesmo que com isso esteja em um mercado de riscos.
Neste perfil arrojado, o patrimônio está sempre em situações de insegurança. E sempre está à procura de ter capital à mão para poder adquirir ativos de ganhos rápidos. A grande maioria com este perfil de investidor arrojado são pessoas com mais experiência no mercado financeiro. Pois tem mais conhecimento e saber que o risco existe e ter o cuidado com as escolhas dos investimentos.
Como montar uma carteira pensando no perfil de investidor?
Para cada perfil de investidor existe um tipo de carteira que se adequa a particularidades das preferências. Vamos entender um pouco mais a fundo como esta carteira é composta de acordo com o perfil dos investidores.
Carteira de investimentos conservadora
Vamos começar pela carteira de investidor conservador, pois são ativos de renda fixa. Os títulos principais que compõem esta carteira são:
- Tesouro Direto;
- Títulos Debêntures;
- Títulos de Fundos de Rendas Fixas e DI;
- Títulos de Renda Fixa com ganhos inflacionários.
O extremo conservadorismo também destina a carteira uma porcentagem pequena para aplicações em rendas variáveis, por ter uma rentabilidade mais atrativa. Porém estes investimentos destinam-se a companhias com consolidação no mercado financeiro.
Poupança
A poupança é um investimento muito conservador e fácil de utilizar. A maioria das contas podem ser transformadas em contas poupança sem nenhuma taxa adicional facilmente. Você consegue juntar o seu dinheiro e fazer um investimento a mais.
Tesouro Direto
Tem garantia pelo Governo Federal, e o único risco é uma falência por parte do governo, que no caso é muito improvável que aconteça. Existem 3 alternativas para aplicar em tesouro direto: Tesouro Selic; Tesouro Prefixado; Tesouro IPCA +, mas que tem objetivos diferentes entre elas, porém você poderá ter todos dentro de sua carteira de investimentos.
CDB
CDB (Certificado de Depósito Bancário) refere-se a um investimento de renda fixa que oferece uma rentabilidade maior que a poupança sendo bem praticável para quem é iniciante no mundo do mercado financeiro.
Carteira de investimentos moderada
O investidor moderado terá uma carteira equilibrada de aplicações. Poderá estar composta com parte em renda fixa e outra parte em renda variável. Isso dependerá qual será a audácia deste investidor. Mas pensando e visando sempre o equilíbrio, este investidor passa a ter mais aplicações em ativos consolidados para as rendas variáveis, como é o caso do FII’s e Ações Blue Chips. Pois são aplicações com um potencial de valorização.
Fundos de renda fixa
É uma modalidade de investimentos com segurança de bons retornos. O investimento é realizado diretamente em títulos públicos e privados de renda fixa. Isso significa que seu dinheiro será emprestado para um determinado fim e você receberá em troca após um tempo determinado este valor com juros e correções monetárias.
Fundos imobiliários
Por ter se tornado um investimento bem requisitado nos últimos tempos, os fundos imobiliários são uma maneira simples e barata de ser aplicada no setor.
O fundo imobiliário funciona como um valor de condomínio recebido mensalmente na conta do investidor. Tem uma dinâmica bem tradicional, pois a utilização deste fundo é utilizada para construção ou aquisição de imóveis. E estes lucros são divididos entre os participantes ativos deste investimento.
Carteira de investimentos arrojada
O investidor com o perfil arrojado possui uma carteira vulnerável por ter aversão em ativos de curtos prazos. Assim, este investidor passa a diversificar suas aplicações em rendas variáveis como é o caso dos FIIS. Esta é uma das que pagam ótimos dividendos em rentabilidades.
Tudo dependerá do grau de risco que o investidor aceita. O investidor arrojado é de fato uma pessoa que arrisca, porém tem sempre um valor de reserva para ativos de renda fixa que tem uma alta liquidez. E assim vai adquirindo mais fundos quando o mercado financeiro está em queda.
Ações
Investimento em ações deve ser bem planejadas, são negociadas na bolsa de valores e podem ser adquiridas diretamente por lá. E quem se torna sócio em ações, pode lucrar ou ter grandes perdas com as oscilações do mercado financeiro.
O perfil de investidor pode mudar?
O investidor com o passar do tempo pode mudar o perfil de acordo com a experiência e os objetivos pessoais. Em vezes a forma de se submeter a riscos acaba diminuindo ou aumentando.
Dependerá de como anda o formato que ele escolheu para seguir os critérios financeiros. Mas é bem mais comum que o investidor passe a ter mais compreensão e se tornar mais resistente a riscos.
Desta forma, alguns investidores passam de perfil conservador para moderado ou altamente arrojados. Isso tudo com a experiência que vai se formando ao longo do tempo e a questão do momento atual do mercado financeiro.
Assim como, o investidor que é arrojado poderá querer ter uma segurança a mais após já ter adquirido um patrimônio em ativos se tornando moderado ou conservador.
Como e quando começar a investir?
Alguns passos são importantes para definir como e quando começar. Para quem deseja investir, o primeiro passo é poupar para ter o valor de início de investimento.
Não adianta se iludir nas promessas de corretoras ou bancos dos ganhos absurdos dentro do mercado financeiro. Ser irracional e achar que a rentabilidade será igual ou igual à dos meses anteriores não trará benefícios.
O sucesso para um investidor está relacionado aos prazos de aplicações e as habilidades de experiência financeira. Após ter poupado uma quantia para iniciar a investir, o segundo passo será observar qual é o seu perfil para investidor, as quais deverá estar enquadrado em conservador, moderado ou arrojado.
Para entender qual será o perfil, deverá ser direcionado a uma corretora de investimentos para que este teste seja feito.
Desta forma será mais fácil compreender qual será seus objetivos e prazos. O próximo passo é estar por dentro dos ativos disponíveis no perfil escolhido. São diversos tipos de aplicações disponíveis para cada característica específica.
Após passar por todos estes passos anteriores, o investidor deverá fazer a escolha da corretora. Não se esqueça de buscar empresas com confiabilidade e solidez no mercado financeiro.
Com a escolha da corretora feita, o passo seguinte é fazer a diversificação da carteira de ativos. É importante que de tempos em tempos seja feito uma revisão para ver se está compensando permanecer nas mesmas ou fazer alterações.
Com uma abrangência maior da carteira estará menos suscetível a uma crise do setor financeiro como preços de commodities, oscilações de câmbio e riscos iminentes na própria empresa e qualquer outra variável.
Porém, fazer a diversificação da carteira não é uma tarefa muito fácil. Precisa ser feito um estudo aprofundado das operações e uma aplicação maior em fundos de capital.