Os métodos de pagamento são bastante importantes em qualquer lugar do mundo, afinal, é por eles que é possível adquirir diversos objetos diferentes. Além disso, as transferências facilitadas estavam em falta no Brasil e, por isso, o banco central, no ano de 2020, resolveu criar um sistema de Pix.
Esse sistema ajudou bastante pessoas. Além disso, calhou mesmo bem na época da pandemia em que as pessoas não poderiam ficar se tocando. Portanto, o Pix ajudou a transferência ficarem ainda mais seguras. Quando falamos na segurança do Pix, não falamos apenas na questão do toque, mas também na questão de termos uma facilidade muito maior para transferir, obtendo uma segurança.
O melhor de tudo é que o Pix facilitou a todas as pessoas terem acesso a métodos de pagamento úteis e fáceis de utilizar. Com a sua utilização, os boletos já foram praticamente abolidos e as pessoas já não usam mais o cartão de crédito para tudo. É um método de pagamento sem custos e bastante eficiente.
Neste artigo, preparamos um guia completo sobre como utilizar o Pix e quais são seus benefícios e as suas maiores qualidades. Se você está interessado em descobrir mais sobre esse sistema de pagamentos que chegou em 2020 e inovou até agora, continue a sua leitura.
O que é o pix
Criado pelo banco central em novembro de 2020, o Pix é um pagamento instantâneo brasileiro bastante conhecido por todas as pessoas. Esse recurso permite que sejam transferidos instantaneamente valores entre contas correntes. O melhor de tudo é que ambos os usuários não precisam utilizar o mesmo banco para usufruir deste serviço.
Você pode fazer o Pix de diversas formas diferentes. Iremos explicar tudo durante este artigo. Além da enorme para a cidade, velocidade que o Pix tem em fazer pagamentos, ele consegue alavancar a competitividade, eficiência do mercado, além de baixar o custo e aumentar a segurança para aprimorar a experiência dos clientes. Diversos bancos diferentes.
É um método de pagamento que incentiva a tecnologia e o desenvolvimento. Inclui financeiramente diversas pessoas de diversas classes sociais. Está disponível para todo o mundo e também tem facilidade em preencher lacunas existentes na cesta de instrumentos de pagamentos.
Como funciona o Pix
Quando o usuário tem uma conta em um banco ou financeira, normalmente já está cadastrada no serviço de Pix. Assim, basta cadastrar uma chave que seja de seu interesse para começar a utilizar esse serviço.
Mesmo que você não queira cadastrar uma chave com algum dado pessoal, poderá gerar chaves aleatórias e fazer uso deste incrível serviço que foi criado pelo banco central. Ao criar a sua conta em um banco, basta se dirigir a cadastrar a sua chave Pix. Aí poderá utilizar diversas formas diferentes, que vão ser explicadas no nosso artigo.
Entre elas estão a chave, CPF, CNPJ, e-mail, chave aleatória ou até mesmo QR Code. Funciona como uma forma de autorizar o seu cadastro no serviço Pix, portanto, você deverá fazê-lo com consciência de que poderá receber e enviar pagamentos quando quiser.
Quando você fizer uma transferência através do Pix, estará enviando o dinheiro diretamente para a conta corrente da pessoa da qual irá receber. Então tudo é bastante seguro, desde que você coloque os dados corretos.
Qual o limite?
O Pix tem limite para proteger a maioria dos usuários. Dessa forma, as pessoas físicas e as pessoas jurídicas deverão escolher o seu limite de Pix que normalmente já está predefinido de 1000 BRL.
Limite Pix noturno
Para a segurança, existe um limite de Pix noturno. Entretanto, esse limite normalmente é decidido pelo usuário, sempre utilizando a confirmação facial. A maioria das operadoras já vem com o limite predefinido de 1000 BRL, das 20h às 6 da manhã.
Pix saque
O Pix saque é uma novidade muito interessante que irá impulsionar a maneira como as pessoas sacam o dinheiro vivo. Alguns pontos oferecem a possibilidade de sacar o dinheiro via Pix. Assim, basta o cliente se dirigir a esse ponto e fazer tudo o que é pedido.
Dessa forma, apontando o celular para o código de barras, o QR Code na frente do caixa eletrônico, a pessoa conseguirá sacar o seu dinheiro via Pix.
Pix troco
Ao utilizar o Pix troco, o cliente vai fazer um Pix equivalente à soma da compra que fez e receberá a diferença em troca de moeda. Sendo assim, o extrato da pessoa irá mostrar a compra e quais são os valores a serem recebidos, como o troco. O limite é de 500 BRL durante o dia e normalmente 100 BRL durante o horário de 20 horas e 6 horas da manhã.
Sou obrigado a ter Pix?
Você não é obrigatório ter Pix. No entanto, se quiser optar por ter a sua vida mais facilitada na hora de fazer qualquer tipo de transação, sem burocracias e de forma segura, o Pix é realmente uma boa opção. Portanto, se você quiser praticidade, não deixe de ter a sua chave Pix sempre em mãos para poder fazer transferências para qualquer pessoa em qualquer lugar.
Existe taxa para usar o pix?
As pessoas físicas não têm que pagar nenhum tipo de taxa para utilizar o serviço. Pix ao contrário das pessoas jurídicas que precisam pagar uma pequena taxa em alguns bancos e financeiras que cobram. No entanto, você precisa ser avisado sobre essa taxa quando estiver pagando. Portanto, não se preocupe.
Consigo agendar um pix?
Para agendar um Pix, o processo é tão simples quanto era com o Ted agendado. E você não precisa pagar nada a mais por isso. Vá até o aplicativo do seu banco que procure pelo serviço de agendamentos. A seguir, basta agendar o quanto você quer pagar e selecionar qual tipo de chave irá utilizar.
Pix funciona no exterior?
O Pix no exterior ainda é um caso a ser estudado, segundo o banco central. Pode ser uma boa opção, no entanto, por enquanto, graças às mudanças cambiais e a outros imprevistos, ainda não é possível fazer nenhum Pix para o exterior.
O que são as chaves Pix
As chaves Pix são basicamente a ferramenta que permite com que você faça e receba Pix de maneira fácil e simples. Além disso, a maioria dos usuários utilizam seus próprios dados pessoais para criar uma chave Pix segura. Confira agora um pouco mais sobre elas e como elas funcionam.
Como as chaves Pix funcionam?
Quem quer fazer um Pix pode escolher entre diversas chaves Pix diferentes que existem hoje em dia. Fazer agora é muito fácil, pois existem infinidades de formas diferentes. Confira agora as diferentes chaves Pix disponíveis atualmente.
CPF
O CPF é uma excelente opção de cadastro de chaves Pix, já que o cliente consegue utilizar o próprio aplicativo para criar as suas chaves. CPF. É uma das mais seguras, visto que você consegue ter certeza de que aquele Pix é real.
Celular
O número de celular pode ser cadastrado no seu banco facilmente. Ele é considerado uma ótima opção de chave por ser fácil de memorizar e fácil das pessoas identificarem.
O e-mail é bastante prático para as pessoas que utilizam Pix, afinal, é fácil de memorizar e ainda é fácil de difundir sem precisar utilizar os seus dados pessoais.
Aleatória
A chave Pix aleatória foi criada com uma senha aleatória para as pessoas que não querem ter trabalho ao cadastrar alguma chave naquele banco.
Qr code
O que é recorde é uma das formas mais fáceis de fazer Pix, afinal, basta solicitar o seu ao banco ou escanear o de alguém e pagar.
O que muda com o pix?
Muitas coisas mudaram com o Pix no Brasil. Essa funcionalidade chegou em novembro de 2021 e já conseguiu conquistar o coração de diversos brasileiros que apenas usam esse método de pagamento. A tecnologia tem facilitado os pagamentos em volta de todo o mundo e no Brasil não foi diferente, visto que o Pix foi criado com base na tecnologia.
Além disso, depois que houve o coronavírus, o Pix se tornou ainda mais importante, visto que foi mais fácil começar a fazer transferências sem precisar ter contato com ninguém.
Diferenças entre Pix e outros meios de pagamento
O Pix é bastante diferente de todos os outros métodos de pagamento que já existiram e existem no Brasil. Como reforçado neste artigo, ele é uma inovação e todas as pessoas conseguiram facilitar a sua vida utilizando esse tipo de transferência instantânea.
O Ted, que existia desde 2002 no Brasil, era a forma de transferência mais utilizada. No entanto, o valor apenas caia em dias úteis e até às 17:00 de algum dia, além de não ser instantâneo. Havia também o DOC, que limitava as transferências em até 5000, BRL no dia. No entanto, apenas algumas instituições conseguiram fazer esse tipo de transferência, o que também era um atraso muito grande para os usuários.
Qual a criação do Pix, passou a ser possível fazer transferências de manhã, de noite ou qualquer horário do dia. Tudo irá depender do limite que você selecionou para o seu Pix. Então não se preocupe, você está com os pagamentos sempre em mãos.
O Pix é confiável?
O Pix é extremamente confiável. Podemos afirmar isso, visto que não existe uma forma de extraviar o seu Pix. No entanto, acontece que dentro do Brasil a criminalidade é bastante alta. Então, se você não tiver uma boa senha em seu celular e o aparelho for roubado, infelizmente é fácil alguém fazer o Pix da sua conta.
Por isso, é bastante recomendado utilizar a autenticação de 2 fatores, além de optar por financeiras que faça o reconhecimento facial antes do envio do Pix. Além disso, hoje em dia já existem inclusive, seguros que cobrem transferências Pix no meio de assaltos.
Cuidados com o Pix
Como dito anteriormente, diversos golpes acontecem Brasil afora, sejam por telefone, pessoalmente ou até simples roubos, que podem trazer bastantes problemas a uma pessoa que utiliza banco em seu celular. Portanto, tenha bastante cuidado ao fazer o seu Pix.
Diversas pessoas mal-intencionadas, além de colocarem anúncios falsos online em produtos fraudulentos, também pedem quantias exorbitantes. Sendo assim, é preciso estar bastante atento a todas essas circunstâncias. Golpes de má fé via WhatsApp também tem acontecido bastante. Tenha muito cuidado quando alguém te pedir um Pix, mesmo que seja um familiar. Afinal, diversas redes sociais podem ser hackeadas.
Proteja-se configurando o limite do seu Pix. Além disso, não utilize a mesma senha do banco em outros aplicativos e nem mesmo no seu celular. Não anote nunca as suas senhas do banco dentro do seu celular e muito menos utilize o mesmo bloqueio de tela para o banco. Antes de passar a acreditar em números desconhecidos, tenha sempre em mente que podem ser fraudes.
Como criar um Pix
Criar o seu próprio Pix é bastante simples, visto que todos os bancos oferecem essa funcionalidade atualmente. Baixa a instituição financeira em seu celular e cria sua chave Pix de acordo com as instruções dela. Mais de 600 bancos e financeiras, de acordo com o banco central, já estão autorizados a terem acesso ao cadastro de chaves Pix.
Como transferir com o Pix
Fazer uma transferência utilizando o método Pix é bastante fácil, sendo que o design de cada banco já é bastante intuitivo por si só. Desta forma, basta que você selecione a chave informada para pagamento e informe ao banco os valores que deseja pagar. Assim, após ser certificado de que o valor está correto, poderá prosseguir em um dos métodos de pagamento Pix explicados abaixo:
Aproximação
O PIS por aproximação ainda não está disponível. O banco central já está trabalhando para permitir que os usuários consigam pagar apenas aproximando os seus dispositivos. Essa tecnologia já é bastante conhecida em carteiras de pagamentos digitais como a Samsung Pay, Google Pay e Apple Pay.
Inserindo dados
Você pode pagar utilizando a maneira mais tradicional possível. Quem seria nos dados da chave Pix da pessoa que você deseja enviar o dinheiro. Ou seja, se deseja pagar com o CPF ou CNPJ, deverá selecionar essa opção. Já se a opção for outra, basta selecionar a outra.
Qr code
Se você deseja pagar por QR Code apenas precisa aproximar o seu celular daquele código e esperar que o seu Pix escaneie. No entanto, se você deseja criar o seu próprio QR Code, deve procurar a opção dentro do aplicativo do banco e finalmente enviá-lo para as outras pessoas.
Autenticando a transferência Pix
A transferência Pix é totalmente autenticada por si só, afinal, ao utilizar um CPF como chave Pix, a pessoa foi obrigada a abrir uma conta no banco, comprovando que os dados pessoais são coerentes. No entanto, apesar de tudo isso, o código de comprovante do Pix, que é emitido pelo banco central, também ajuda na autenticação, servindo como um comprovante de que o pagamento realmente foi feito.
Entretanto, esteja ciente de que toda a transação que você fizer através do Pix só pode ser feita em um ambiente seguro, ou seja, escolhe uma financeira segura, realmente autenticada pelo banco central.
Só posso fazer transferência para outra pessoa que tenha Pix?
Segundo o próprio banco central, que foi o criador essencial deste método de pagamento, é recomendado ter uma chave Pix para que consiga transferir mais facilmente e com maior eficiência. Porém, essa não é a regra, ou seja, você não é obrigado a ter uma chave Pix e conseguirá enviar e receber sem ter cadastrado nenhuma.
Quem pode usar o Pix parcelado?
A função de Pix parcelado está prevista para chegar em 2023. A maioria dos bancos, no entanto, por enquanto, a maioria das pessoas conseguem parcelar o seu Pix utilizando o cartão de crédito apenas em algumas financeiras.
Sendo assim, deu uma olhada nas financeiras que permitem o parcelamento de Pix através do cartão de crédito.
Picpay
O PicPay é uma carteira digital que permite o parcelamento de Pix através do cartão de crédito com taxas de juro bastante baixas. Sendo assim, você consegue adicionar um cartão de crédito à sua conta e parcelar o Pix enquanto às vezes quiser, podendo ter flexibilidade de pagamento.
Santander
O Santander já permite também o parcelamento do Pix através do uso do cartão próprio do banco. Sendo assim, você consegue parcelar o Pix por taxas de juros baixas, apenas utilizando o cartão Santander SX.
Nubank
Na no Bank também é permitido parcelar o Pix apenas utilizando o cartão próprio do banco. Esse banco digital vem caindo cada vez mais nas graças das pessoas. Os seus pagamentos são extremamente fáceis de fazer, além de oferecer funções inovadoras como essa.
Vale a pena ter Pix?
A praticidade e economia são essenciais em nosso país. Então, se formos olhar por esse lado, o Pix vale a pena, certamente. Afinal, você não precisa desembolsar mais, ter a praticidade e economizar em juros de cartão de crédito. São diversas vantagens que te deixam boquiaberto e com bastante vontade de finalmente experimentar essa modalidade de pagamento.
Pagar com Pix facilita qualquer transação. Ele funciona 24 horas e faz pagamentos em até 10 segundos. Além disso, a maioria dos lugares aceitam e todas as pessoas também costumam aceitar. O melhor de tudo é que não há custos para fazer um Pix se você for uma pessoa física.
No entanto, entre as desvantagens estão o fato de ainda não haver parcelamento no Pix, além do cartão de crédito. Não existe estorno. Apenas é possível quando você utiliza um aparelho conectado à internet e precisará possuir algumas contas em certos aplicativos que permitem o Pix.
Entretanto, nós do blog ainda achamos que realmente vale a pena você criar a sua conta Pix. Conte-nos o que você achou e não se esqueça de compartilhar esse artigo informativo com todos os seus amigos para que eles saibam todos os detalhes sobre o pagamento Pix.