Se você possui dívidas pendentes ou até conhece alguém que esteja nessa situação, é bem provável que você já tenha ouvido falar do Serasa. Mas qual é a sua relação com dívidas?
Em primeiro lugar, é importante mencionar que o Serasa é uma empresa que possui um enorme banco de dados referente a finanças, visto que ela é uma empresa de proteção ao crédito.
Desse modo, traremos tudo o que você precisa conhecer referente a esse birô e sua importância no momento.
O que é o Serasa?
A Serasa nada mais é que uma empresa privada, o qual foi criada em 1968 pela Associação de Bancos do Estado de São Paulo (ASSOBESP) e pela Federação Brasileira das Associações de Bancos (FEBRABAN).
Este birô, tem como objetivo inicial reunir os dados de clientes inadimplentes das instituições e demais bancos. Atualmente, o Serasa aumentou suas atividades, possuindo mais do que uma rede de dados, mas também oferece a consulta por CPF e realiza análise de crédito.
Pertencendo ao grupo irlandês Experian desde 2007, a empresa passou a ser chamada de Serasa Experian no Brasil.
Além disso, nos dias de hoje, este órgão de proteção ao crédito realiza mais de 6 milhões de consultas diariamente no seu Site, que contém mais de meio milhão de clientes.
Como funciona o Serasa
Ao contrário do que muitos pensam, o Serasa não é responsável por negativar os nomes dos consumidores inadimplentes.
Como explicamos anteriormente, a empresa só trabalha no armazenamento e coleta desses dados, que são úteis para orientar os bancos e empresas acerca das decisões sobre concessão de crédito e empréstimos a seus consumidores.
Pontuação 2.0 do Serasa
Você sabe o que é a pontuação 2.0 do Serasa? Se não continue a leitura e entenda mais sobre ela e como ela impacta em sua vida financeira.
Como funciona?
O Serasa Score 2.0 se trata de uma pontuação de crédito que vai de 0 a 1000, esta pontuação, calculada por meio de inteligência artificial, irá considerar todos os aspectos, sejam eles positivos ou negativos, na vida financeira de cada pessoa.
Em resumo, a pontuação é uma maneira de auxiliar as empresas, de modo que elas entendam o risco de dar crédito a um indivíduo tendo como principal base o seu comportamento financeiro atual.
Faixas de crédito
O Serasa tem no total três faixas de score, as quais são usadas para definir as chances de inadimplência dos indivíduos, confira elas a seguir:
- De 0 a 300 pontos: existe um alto risco de inadimplência;
- De 300 a 700 pontos: risco médio de inadimplência;
- Acima de 700: essa faixa corresponde aos indivíduos com menores riscos de inadimplência.
O que muda meu score?
- Aumenta score
Para que o seu score aumente, primeiramente, é preciso que você saiba que há três pontos fundamentais para isso: aderir bons hábitos financeiros, empenho e ter bastante paciência.
No entanto, há algumas dicas que podem o ajudar a alavancar seu score com mais rapidez e eficiência.
Em primeiro lugar, é fundamental que você comece pagando suas dívidas, este é um dos principais pontos que diminuem o score no Serasa e outros órgãos de proteção ao crédito. Por isso, se você possui alguma conta não paga ou demais dívidas, é necessário que você as quite.
Ademais, pagar as suas contas no geral em dia é um ponto bastante relevante, seja seus gastos fixos ou com lazer, todos os compromissos financeiros que você tiver devem ser pagos até a data de vencimento, para que seu score não diminua.
Um método bastante utilizado é pôr as contas em débito automático, por exemplo.
Além disso, é importante que você mantenha os seus dados atualizados no banco de dados do Serasa, você pode fazer isso em seu próprio site.
- Diminui score
O score do Serasa baixo está intimamente ligado aos hábitos financeiros. Um consumidor que possui dívidas em seu nome ou costuma atrasar pagamentos costuma ter uma pontuação bastante baixa no score.
Serasa Experian, o que é
Desde que em 2007, a Serasa foi comprada pelo grupo Experian, foi dada origem a Serasa Experian, empresa privada com um dos maiores bancos de dados do mundo.
Nele, você encontra armazenados os dados cadastrais de diversas empresas e cidadãos, do mesmo modo que as informações negativas provenientes de dívidas não pagas, protestos, ações judiciais etc.
Consultar CPF
Caso você tenha o número do seu CPF em mãos, é possível confirmar a informação referente a seu CPF no próprio site da Receita Federal totalmente de graça, bastando informar a data de nascimento junto ao Cadastro.
Além do mais, você pode consultar o CPF através do Serasa, junto a ele você confere o Serasa Score e se há dívidas em seu nome.
No entanto, se você quer consultar a saúde financeira de outra pessoa, é necessário fazer isso pelos Correios, através do VocêConsulta Pessoas. Este serviço tem a finalidade de te mostrar dívidas, restrições e até cheques sem fundo que a pessoa tenha. Para isso, basta o número de CPF da pessoa que será consultada e sua documentação.
Limpar meu nome
1. Em primeiro lugar, você precisa acessar ao site do Serasa Limpa Nome, pôr o seu CPF e clicar em “consultar”;
Utilize a mesma senha criada para que você consulte o seu Score do Serasa. Caso ainda não possua cadastro será necessário clicar em “cadastre-se grátis” e preencher com seus dados.
- Em seguida, você irá conferir as suas dívidas e escolher a melhor opção de negociação, que se adeque ao seu bolso.
- Siga os passos de negociação
- Após isso, basta gerar o boleto e pronto! Basta apenas realizar o pagamento, para que a empresa dê baixa a sua dívida e o seu nome voltará a ficar limpo.
Geralmente, o prazo para que as empresas limpem seu CPF e tirem a dívida do seu nome é em 5 dias úteis após o valor ser pago. Além disso, você também receberá um recibo que comprova o valor quitado.
Controlar pontos
Os pontos que contam em seu Serasa Scores, são praticamente impossíveis de serem controlados, visto que eles são espalhados do modo que você se comporta financeiramente e da mesma forma que você não segue gastos igualitários, com esta pontuação não será diferente.
Por isso, o aconselhável é apenas que você mantenha um bom comportamento financeiro e pague suas dívidas. Desse modo, você terá sua pontuação estável e até maior.
Como funciona a carteira do Serasa
A Carteira Digital do Serasa é para facilitar a vida de quem já utiliza seus serviços. Podendo ser usada através do celular, smartwatch ou outros dispositivos móveis, você pode conferi-la até pelo site do Serasa na Internet.
Como o Serasa impacta meu crédito
Quer saber como o Serasa impacta o seu crédito? Veja algumas informações interessantes sobre isso:
Conseguir empréstimos
A ideia de vender ou não a prazo permanece sendo da empresa, porém a Serasa Experian oferece os subsídios necessários para que a decisão seja tomada.
Tendo em vista a faixa de risco, de acordo com a pontuação do score, você reconhece se o cliente é um bom pagador e será seguro fazer vendas a longo prazo para ele.
Além de que ainda é possível realizar uma análise setorial, para comparar a pontuação com outras, no âmbito regional, estadual e nacional. Dessa maneira, você irá verificar se para aquele perfil, os dados condizem com sua expectativa.
Conseguir cartões
Através do site do Serasa, você pode conferir as melhores opções de cartões de crédito que atendam às suas necessidades. Além de que todos eles contêm benefícios, seja em descontos, milhas para viagem, cashback, conveniências e outros diversos tipos de benefícios.
O Serasa possui parceria com diversas fintechs, bancos e financeiras, estas como: Banco Pan; Santander BTG; PicPay; Itaú; Bradesco e muitos mais além.
No entanto, vale ressaltar que estes cartões são de melhor aprovação para aqueles com score superior a 300.
Conclusão
Portanto, vimos que o Serasa, maior birô do Brasil, oferece diversos serviços além do banco de dados fornecidos por eles a instituições financeiras e bancos.
Além disso, quebramos algumas ideias, como as de que que esta empresa é responsável por sujar o nome das pessoas, sendo apenas responsável por contatar aqueles com inadimplências, visto que é responsabilidade da própria empresa que o indivíduo criou dívida.
Sendo assim, é fundamental que para você evitar o nome negativado, crie uma maior consciência financeira, de modo que atinja estabilidade financeira e como bônus: consiga subir o seu score no Serasa e outros órgãos de proteção ao crédito.