Provavelmente, em algum momento da sua vida você já tenha ouvido algo referente ao SPC, mas afinal, o que significa essa sigla e porque ela é tão importante?

Serviço de Proteção ao Crédito, como é chamado o SPC, é uma empresa com um papel bastante importante na vida financeira e sem dúvidas você não gostaria de ter seu nome vinculado a ela.

Se você está com alguma dívida não paga, é bem provável que seu nome se encontre “sujo” no SPC e até em outros órgãos de proteção ao crédito. Certamente, isso traz diversas dúvidas a aqueles com inadimplências e até mesmo a aqueles que querem evitar essa situação. 

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Por isso, caso você seja uma dessas pessoas, não se preocupe! Aqui reunimos tudo o que você precisa saber sobre o SPC, de modo que você entenda seu funcionamento e principalmente: evite que o seu nome seja colocado no órgão.

O que é o SPC

Em resumo, o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) é uma empresa com vínculo à Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), no qual faz o armazenamento e processamento de todas as operações com relação a crédito que são feitas pelas suas empresas associadas.

Sendo um gigantesco banco de dados composto pelas CDLs, que juntam as principais informações do comércio de todo o país, através de entidades espalhadas por diversas cidades do Brasil, além de possuir uma base de dados de clientes com inadimplência.

Deste modo, grande parte da base dos CPFs que estão nessa base de dados são consumidores que têm dívidas pendentes, ou seja, realizaram uma compra, mas não arcaram com ela.

Nos dias de hoje, o SPC possui mais de 1,2 milhões de associados às suas entidades, que atendem desde os pequenos e maiores lojistas, empresas de serviço e mercado financeiro e até mesmo grandes indústrias.

Como funciona o SPC

Como mencionamos, o SPC possui um enorme banco de dados, sendo assim o modo que ele funciona. Com o sistema de dados das Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL, todas suas informações são alimentadas através de associações comerciais.

Além disso, o sistema de consulta do SPC faz com que as empresas e bancos possam conceder crédito a seus consumidores com uma maior segurança. Surgindo em 1955, sendo ainda bastante utilizado por muitas empresas, o SPC dá a elas acesso ao CPF de mais de 180 milhões de brasileiros.

Vale ressaltar que o SPC só deve fornecer informações necessárias ao cidadão, o que consta no Código de Defesa do Consumidor.

Score

  • O que é

O Score basicamente é um indicador do perfil financeiro, que pode ser visto pelos bancos e empresas. Esse indicador é uma pontuação entre 0 e 1000 que aponta a probabilidade de uma pessoa atrasar (ou não) pelo pagamento da sua conta.

O score é um fator bastante considerado pelas instituições financeiras e empresas ao conceder crédito, seja ele um empréstimo, cartão de crédito e até financiamento.

Sendo assim, o quão mais próxima a pontuação for de mil, melhor será o perfil financeiro da pessoa e, nesse sentido, ela terá chances maiores de ter um pedido de crédito aprovado.

Funcionando do mesmo modo para pontuações mais próximas a zero, ou seja, quão menor for o score, menores são as chances de ter crédito aprovado.

  • Pontos

O score tem um sistema de pontos que pode facilitar ou não o seu crédito. Esse sistema tende a ser bastante importante então é bom estar com os pontos altos e em dia.

  • O que altera meus pontos

O Score pode ser alterado de diversos modos, mas basicamente o que o modifica é o histórico financeiro da pessoa, ou seja, se ela paga suas contas em dia e possui dívidas pendentes.

Vale ressaltar que os pontos não têm um tempo determinado para ser alterado. Desse modo, ele não muda instantaneamente, sendo avaliadas as modificações financeiras que podem aumentar ou diminuir o score.

Como melhorar meu score

Melhorar a pontuação do score é uma tarefa que demanda tempo e bastante disciplina, dado ao fato de manter um comportamento financeiro consciente para que com o tempo seu score suba, visto que ele não se altera de imediato.

De acordo com a pesquisa feita pela Serasa Experian, 17% dos brasileiros se encontram endividados por falta de organização financeira. Sendo assim, primeiramente, é importante pôr as contas em dia e renegociar as dívidas pendentes.

Com as dívidas já negociadas, é importante manter o foco nas futuras dívidas, se possível evitar alguns gastos desnecessários e dar atenção a prioridades. Além disso, um ponto que tem papel bastante importante para melhorar o score, porém não é muito citado é a atualização de dados. 

Basicamente, quanto mais informações você fornecer, o mercado deposita maior confiança em você, vendo que você é um bom pagador. Por isso, não esqueça de atualizar seus dados nos órgãos de proteção ao crédito.

Como o SPC impacta a minha vida

O SPC pode impactar e muito na sua vida e saúde financeira. Veja agora como:

Conseguir empréstimos

O Trabalho do SPC, como dito anteriormente, consiste em ser um banco de dados com informações voltadas ao crédito, estas que são utilizadas por diversas empresas no país, visto que a principal função desses dados é auxiliá-las a fornecer informações que possibilitam ele conceder ou não alguns tipos de crédito, como cartões e até empréstimos.

Conseguir cartões

A busca por um cartão de crédito pode ser bem complicada, sendo analisados diversos fatores, desde seu limite, tarifas, entre outros diversos pontos. As opções para cartão são amplas, mas no caso daqueles que se encontram com o nome em órgão de proteção ao crédito as opções são bem menores, tendo em vista que ao puxar o histórico financeiro, o banco observará as inadimplências e bem provável que negará.

Cartão para negativados

Se você se encontra negativado, o cartão Consignado BMG Mastercard pode ser uma ótima opção. Do mesmo modo que outros cartões consignados, este é mais um em que o pagamento da fatura é feito automaticamente na folha de pagamento. Dessa forma, ele se torna uma excelente opção para quem deseja solicitar um cartão de crédito, mas está com o nome sujo.

Ademais, o cartão contém diversas vantagens além de não cobrar anuidade, dentre elas estão os saques em banco 24 Horas, pode ser usado fora do país e ainda não exige renda para que você possa adquiri-lo.

É importante evidenciar que o cartão Consignado BMG é feito para pessoas aposentadas, servidores públicos e até pensionistas do INSS. Sendo assim, o seu público-alvo é um pouco mais limitado.

Funções do SPC

Veja quais são as maiores funcionalidades do SPC para o seu crédito, pagamentos e dívidas:

Consultar CPF

Se até aqui, você conheceu mais sobre o SPC e agora está interessado em verificar mais a fundo sobre seu histórico. É possível verificar a sua pontuação no SPC através do portal do consumidor ou por meio do aplicativo SPC Consumidor, que você pode instalar em seu celular. 

Além disso, a consulta ao SPC Score é totalmente gratuita e você pode verificá-la quantas vezes quiser de onde você estiver.

Negociar dívidas (Limpar o nome)

O SPC pode tentar negociar as dívidas que estão em seu nome, a fim de facilitar o pagamento e limpar o seu nome. É necessário prestar atenção pois muitas vezes essa negociação pode não ser nada vantajosa, visto que as dívidas caducam em 5 anos.

Existe diferença entre SPC e Serasa?

O principal ponto que diferencia o SPC e Serasa é que a primeira recebe grande parte das informações com relação aos consumidores devedores no comércio, já a segunda possui mais acesso a consultas sobre dívidas em instituições bancárias.

Do mesmo modo, a informação de quem se encontra negativado em uma delas, normalmente vai até o banco de dados da outra empresa. Nesse sentido, confira um pouco mais sobre estas empresas:

  • Serasa – sua criação ocorreu em 1968, sendo uma parceria entre a Associação de Bancos do Estado de São Paulo (ASSOBESP) e a Federação Brasileira das Associações de Bancos (FEBRARAN) e desde 2007 pertence a empresa irlandesa Experian. Sempre que alguém deixa de pagar uma dívida, a empresa é avisada e o indivíduo recebe uma carta no qual informa sobre a negativação e dá um prazo de 10 dias para que a situação seja resolvida. Lembrando que o acesso a consulta de CPF é totalmente gratuito nas agências Serasa Experian.
  • SPC – O SPC Brasil é bastante encontrado na CDL – Câmara de Dirigentes Lojistas – da cidade, e, da mesma maneira que o Serasa, vende aos lojistas a relação de pessoas jurídicas e físicas com o nome sujo.

Conclusão

Portanto, não restam dúvidas sobre a importância do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), tanto para as empresas quanto para os clientes. Sua pontuação de 0 a 1000, apesar de simples, pode ser um grande indicativo de que você precisa mudar alguns hábitos ou até mesmo mostrar que eles são regulares.

A falta de administração financeira é um dos principais fatores que levam as pessoas a ficar com o nome sujo e nem todas possuem total consciência dessa ausência. Por isso, é importante que você verifique seu CPF para informar-se da sua condição atual.

Além disso, o SPC, com sua enorme base de dados, fornece a diversas empresas diariamente, dados de possíveis clientes, de modo que eles evitem certos prejuízos com indivíduos não pagantes.