Para entender como organizar o orçamento familiar é necessário dar uma faxina completa nessa bagunça e para isso você vai precisar de produtos de limpeza pesada!

Imagine o quarto de um adolescente bagunceiro: em qualquer direção que se olhe haverá pilhas de roupas limpas misturadas com as sujas, copos e pratos com restos de comida, materiais espalhados.

E não ouse abrir o guarda roupa. Um completo caos. Para algumas pessoas, a vida financeira é exatamente como esse cenário. Gastos fixos se misturam com gastos variáveis e as dívidas se acumulam como uma bola de neve. É desesperador não é mesmo? Por isso separamos alguns métodos para te ajudar a organizar seu orçamento familiar e pessoal. Vem conferir!

Planilhas: é tudo que preciso para aprender como organizar meu orçamento familiar?

Não! Hoje temos na internet diversas planilhas que auxiliam na inserção dos gastos além de vários aplicativos de organização orçamentária, mas, embora possam ser ferramentas incríveis, de nada vão adiantar se você não souber como usar e a razão pela qual está fazendo isso. Você pode estar pensando “Para organizar o orçamento”.

Mas o que você realmente busca alcançar com essa organização? Tranquilidade, clareza em relação às suas finanças, maior segurança para tomar decisões financeiras, um dinheiro a mais no final do mês?

Entender o que te motiva é o que não deixará que desista dessa empreitada quando a vontade surgir. E ela vai aparecer ou não teríamos 58% da população brasileira não se dedicando à organização financeira segundo pesquisas recentes. é um número bem expressivo, não é mesmo?

Aqui vão algumas dicas que podem ajudar no passo a passo para conseguir colocar a vida financeira dos eixos e entender como organizar o orçamento familiar.

Dicas de como organizar o orçamento familiar

Classifique todos os gastos: São três tipos principais. As despesas fixas, as variáveis e as eventuais. As fixas variam pouco ou não variam (aluguel, mensalidade da academia/escola). As variáveis são aqueles gastos que dependem do quão frequente e intenso é o consumo (alimentação, água, energia, combustível). Saber identifica-los será essencial para sua organização.

As eventuais são, como o próprio nome diz, eventuais e não tão fáceis de prever (medicamentos, custos com reparos). E aqui vai uma dica, normalmente é nas fixas que se consegue fazer grandes ajustes na hora de organizar o orçamento familiar.

Classifique todas as fontes de renda: Não só de gasto se vive uma pessoa, não é? Você precisa também listar todas as suas fontes de renda (salário, renda extra, ganhos com investimentos, aluguel).

Planilhas e afins: Agora sim, com mais clareza dos gastos e ganhos você poderá fazer bom uso de uma ferramenta como a planilha.

Análises: Não funciona só deixar os valores lá na planilha, precisa analisar. Onde estão seus gastos principais, são fixos, variáveis ou eventuais? Por onde seu dinheiro está indo embora? Em conjunto com aqueles que certamente serão afetados pelas decisões, é importante definir os gastos que podem ser cortados sem provocar grandes danos.

Defina metas: Também em conjunto com os envolvidos pela dinâmica financeira, defina os objetivos e metas para onde parte do dinheiro será direcionada.

Plano de ação: Nessa etapa, você pode criar uma estratégia própria ou buscar uma já existente. Abaixo confira um método que pode te auxiliar. Mas ele não é o único existente e nessa hora é importante que a estratégia escolhida funcione para você.

Método do Pote

Criado por T. Harv Eker, o método do pote se baseia em dividir seus ganhos, já tendo descontado o imposto de renda – em seis potes (envelopes, frascos etc) em termos de porcentagem. Não necessariamente o dinheiro precisa ficar dentro deles, ok? Você pode separara onde for melhor para você. Veja como funciona este método:

Pote das necessidades reais (55%):

Alimentação, telefone, internet, gás, gasolina, higiene, alimentação e veterinário do pet, IPTU, IPVA, financiamentos, seguro, cartão de crédito e eventuais dívidas decorrentes do mesmo, outras dívidas, apps de transporte.

Se esse valor não cobre esses gastos existem duas alternativas: cortar gastos ou gerar mais ganhos (com renda extra, por exemplo). Mas se mesmo cortando gastos e ganhando mais ainda não é possível viver com os 55%, avalie quanto da sua renda total você precisa para viver no momento.

Digamos que fez as contas e esse valor corresponde a 70%. Os 30% restantes você dividirá entre os 5 potes restantes de forma proporcional ao que o método propôs originalmente.

Pote da liberdade financeira (10%):

Aqui vai o dinheiro usado em investimentos que geram lucro para sua independência financeira. A ideia é o deixar rendendo até que seja possível viver da renda que ele te gera. Isso demanda que você busque se educar financeiramente com conteúdos sobre investimentos confiáveis para que invista seu dinheiro com segurança.

Pote das metas (10%):

Nesse ponto você deve ter traçado metas de médio e longo prazo. Aqui está o dinheiro destinado a esses objetivos. Por exemplo, uma viagem dos sonhos, uma casa, um curso. Caso tenha dívidas hoje, esse dinheiro deve ser destinado para quitá-las antes de ser usado em novas metas.

Pote da educação (10%):

Invista em conhecimento, desenvolvimento pessoal ou profissional. Se tiver filhos, a educação deles entra lá nos 55% das necessidades reais, ok?

Pote do lazer (10%):

Ao invés de gastar descontroladamente, use essa quantia já destinada para gastos relacionados ao lazer. Use com responsabilidade!

Pote dos presentes (5%):

Aqui você pode optar por destinar o dinheiro para presentes das comemorações importantes do ano ou também para doações.

Método 70 – 20 – 10 –

Esta é uma forma super simples e prática de transformar em hábito. Você precisará classificar seus gastos em 3 grupos e separar o valor que você ganha entre para cada uma delas:

  • 10% : Separe esta parte para algum hobby ou divirta-se em lugares que você gosta
  • 20%:  Pesquise algum investimento que te traga bons retornos. É importante fazer o seu dinheiro render;
  • 70%: Para que jamais fique na mão ou passe por imprevistos, separe esta parte para despesas essenciais como luz, água, aluguel, supermercado e etc.

Conclusão

Ufa! Muita coisa, não é? Esses são apenas alguns métodos. Existem outros vários outros que você pode seguir para se organizar melhor. O importante é escolher um que faça sentido para você e caso não encontre, crie sua própria estratégia. Afinal, seu dinheiro, suas regras.

Não se esqueça do quanto é importante ter um controle de onde o dinheiro entra e para onde ele vai. São pequenos hábitos que afetam o seu dia a dia e que no final pode te ajudar a realizar sonhos e objetivos!

Nos vemos no próximo post!