Todos sabemos que um empreendedor eficiente já sabe, de forma natural, gerir todo o seu dinheiro. Mas será que todos possuem métodos para aplicar o seu capital, com o objetivo de melhorá-lo? Por isso, falamos sobre tipos de investimento ao abordar a valorização do capital.
Nos dias de hoje, não podemos deixar nosso capital em uma poupança, apenas. Também devemos criar planejamentos a fim de fazer o dinheiro trabalhar para nós, investidores, como se ele próprio fosse um colaborador de nossa empresa.
O bom é que, hoje em dia, o mercado investidor está mais prático e próximo de uma realidade eficiente. Contudo, qualquer investidor pode encontrar opções sólidas para valorizar o seu capital. Por isso, neste artigo veremos sobre diversos tipos de investimento que você deve começar a aplicar agora.
Para quê investir?
Antes de decidir investir ou como fazê-lo, você deve estar se perguntando para quê seguir um dos tipos de investimento e aplicar seu dinheiro. Sim, ainda não soube como responder, apenas reflita. Pois é assim que criamos objetivos que nos levarão ao sucesso. Anote todo o seu planejamento, como o quanto você pretende investir, quantos bens você possui e quais são suas dívidas e encargos. Considere todas as suas despesas mensais, prestações, faturas de cartão de crédito, literalmente tudo.
Realize essa análise de forma eficiente, ou você poderá gastar mais dinheiro do que deve investindo.
Tudo o que possuímos como bens ou capital é chamado de ativo, e tudo o que você deve, passivo, no mercado financeiro. Após fazer sua lista de planejamentos, some os ativos e subtraia-os com os passivos. Caso o resultado seja positivo, significa que você possui um patrimônio líquido positivo. Caso contrário, patrimônio negativo.
Após fazer essa relação com todos os seus direitos e bens, junto aos seus encargos, você terá em mãos a sua situação real financeira e patrimonial. Assim, sinta-se à vontade para traçar uma meta mais realista para todo o seu patrimônio líquido, que deverá fazer referência ó o seu investimento.
Quem não poupa dinheiro pode sofrer com a falta dele. Então, o indicado é investir se você tem planos para o futuro ou se teria que arcar com dificuldades que não avisam antes de chegar. Para qualquer atividade que dependa de capital para ser realizada ou solucionada, o indicado é seguir um dos 5 tipos de investimento que falaremos a seguir.
Com seus investimentos ou o ato de poupar, você alcançará uma tranquilidade financeira, além de poder realizar seus sonhos. Mas, alguns ainda ficam em dúvida sobre o que seria melhor: Investir ou poupar?
Investir ou poupar?
Na prática, investir é colocar um dinheiro que está sendo poupado em investimentos rentáveis, podendo ser usado para correção ou remuneração. Já poupar é guardar conte as no momento presente para que sejam utilizados no futuro. Poupar envolve mudança de hábitos, já que para poupar você deve reduzir seus gastos.
Além disso, o ato de poupar também exige uma avaliação completa das despesas, assim como muita persistência e fixação em alcançar metas. Persistência para permanecer economizando por tempo suficiente até que o objetivo para a poupança seja alcançado.
Ambos são de extrema importância, pois hoje o esforço em cortar gastos pessoais e profissionais pode ser jogado fora, caso haja imprevistos ou um mal investido. Por mais que a maioria das pessoas comparam preços de serviços e bens, ao escolher serviços financeiros o mesmo não acontece sempre. Quando falamos de finanças, geralmente confiamos demais no que familiares e amigos nos dizem, além de seguir profissionais.
A escassez de informações financeiras acerca das características dos investimentos causa isso, junto ao fato de existirem diversas opções de tipos de investimento, no caso deles. Onde temos muitas alternativas, tendemos sempre atua na simples a nossa decisão, e por isso acabamos descartando opiniões técnicas, muitas vezes. Mas, a verdade é que os tempos rentáveis da poupança já passaram.
Desvantagens da poupança
A afirmação passada reflete que a caderneta de poupança já não é uma ótima opção de investimento, por mais que esteja no meio dos tipos de investimento possíveis de acontecer. Agora, entenda os motivos para a poupança já não valer mais a pena.
Hoje em dia, a poupança possui uma rentabilidade modesta, comparado a outros tipos de investimentos. Para comparar, em 2017 após o corte de 0,25% na taxa Selic (que passou de 7% ao ano para 6,75% ao ano), adicionado à diferença da inflação daquele ano, hoje o rendimento de pessoas que estavam aguardando 10000 BRL na poupança aquele ano por exemplo, não chegaram perto de 480 BRL. Isso é pouquíssimo, se comparado a outros tipos de investimentos.
Outra desvantagem da poupança é o fato da aplicação apenas começar até resultados a longo prazo. Como um fato, um valor que foi depositado a menos de 1 mês numa poupança não chega a ser quer a ter juros +TR mensais depositados.
Também não é recomendada para pessoas jurídicas ou empresas, principalmente pela sua baixa rentabilidade. A cobrança de impostos e taxas, assim como o imposto de renda num percentual de 22,5%, o fato de gerar resultados apenas a longo prazo entre outros motivos afastam essa aplicação das empresas.
A poupança também não possui compatibilidade com a inflação, podemos fazer o investidor perder dinheiro. Como um comparativo, em 2016 a rentabilidade de todos os cadernetas de poupança não ultrapassaram 8%. Por sua vez, a inflação se encontrava em 10,66%. Dessa forma, muitos perderam uma porcentagem do dinheiro investido e o poder de compra.
Junto aos tipos de investimento, também devemos levar em consideração os investimentos de renda fixa e variável.
O que são investimentos de renda variável e fixa?
De uma maneira mais ampla, a renda fixa é um investimento que possibilita previsíveis ganhos, já que possui uma taxa de juros fixa. Enquanto isso, a renda variável possui rendimentos imprevisíveis, com preços oscilantes.
Nos próximos tópicos, você entenderá detalhes sobre os 2 tipos de investimento e rendas.
O que é renda fixa?
Para começar, a renda fixa é um investimento usado para tomar conhecimento de como o dinheiro recebido por você será calculado quando for realizado o aporte. Isso porque esses tipos de produtos financeiros possuem datas pré estabelecidas para vencer, junto ao indexador de rentabilidade, podemos ser a taxa Selic, o IPCA ou uma taxa de juros específica.
Em sua forma prática, na renda fixa você cede o seu dinheiro para uma empresa financeira ou o governo. Assim que o valor for retornado para você, ele voltará com juros, se você deixar a sua quantia aplicada até a data prevista.
O que é renda variável?
Diferente da renda fixa, a renda variável não permite que você saiba quanto de juros receberá no futuro. Por isso, ao aplicar seu dinheiro você também terá a possibilidade de perder um pouco dele. Produtos de renda variável estão atrelados a ativos que possuem diversas oscilações, os quais são precificados de acordo com a lei da demanda e oferta.
Por exemplo, se um preço varia levando em conta o interesse de investidores em exportar o ativo, quanto mais vendedores estiverem presentes, o preço cairá. Quanto mais compradores, o preço aumentará.
Entretanto, o humor dos investidores em títulos de renda variável foi influenciado por vários fatores. Alguns deles são as taxas de juros, a situação econômica do país, a inflação, o cenário político global, o câmbio, entre outros. Porém, quanto maior o risco, mais altos os ganhos.
Tipos de investimento
Com o passar do tempo, diversas pessoas acreditavam que deixar o dinheiro na sua caderneta de poupança o faria render. Hoje em dia sabemos que não é mais assim, e que investidores na poupança estão perdendo capital. Isso porque a poupança não foi feita para investir, e sim para impedir gastos exorbitantes.
O pequeno rendimento oferecido pela poupança não acompanha os níveis de inflação. Por isso, ao resgatar o dinheiro aplicado lá, ele provavelmente virá com menos poder de compra. Os produtos do mercado possuem um maior crescimento do que a rentabilidade da poupança, e assim poderemos entender o quão desvalorizada está.
Existem outros tipos de investimento muito melhores do que esse.
Tesouro Direto
Podemos começar com o Tesouro Direto. Esse tipo de aplicação é um programa que foi criado pelo governo federal, que torna possível que as pessoas físicas possam negociar e aplicar em títulos públicos de maneira prática. Ele funciona como um empréstimo que fazemos ao governo federal.
Nós emprestamos dinheiro para ele, e o governo federal por sua vez nos fornece um título creditício com um vencimento determinado pela operação. Chegando na data de vencimento, o governo nos devolverá o dinheiro que emprestamos a ele, junto a todos os juros aplicados no momento do fornecimento do título.
Essa é uma das alternativas mais sólidas e seguras que existem. Principalmente por ser oferecida pelo governo federal, o órgão mais seguro do país. Mesmo que não seja muito confiável, devemos afirmar que é muito difícil o governo federal entrar em uma situação de falência, entre tantos órgãos brasileiros.
Se você tem medo da parcela de juros do Tesouro Direto, saiba que ela é bem pequena.
CDB
O CDB, Certificado de Depósito Bancário é uma grande alternativa entre os tipos de investimento principais. Um pouco parecida com o Tesouro direto, ela emite títulos por instituições bancárias, a fim de captar recursos. Na prática, é como se você fizesse um empréstimo para um banco, por um período limitado, e no fim deste, você recebe o dinheiro de volta, com juros.
Como o Tesouro direto, o CDB também possui muita segurança em seus investimentos. Caso você queira investir nesses títulos, sua aplicação estará segura diretamente pelo Fundo Garantidor de Créditos, o FGC. Esse órgão também protege a poupança.
No entanto, se você emprestar seu dinheiro a uma instituição bancária por meio de CDB e esta passar por problemas financeiros, o FGC garantirá o seu recebimento, considerando a totalidade do investimento ou uma parte.
LCI e LCA
Assim como o Tesouro Direto e o CDB, os investimentos LCI e LCA são só um de renda fixa. O que significa que são aplicações onde você poderá prever a rentabilidade 2 seus títulos antes mesmo de aplicar.
O LCI, Letra de Crédito Imobiliário e LCA, Letra de Crédito do Agronegócio São títulos feitos por instituições financeiras e bancos. Eles servem para captar recursos que serão usados nos setores de agronegócio e imobiliário.
Dessa forma, ao investir seu capital em LCI e LCA, você estará realizando aplicações nesses setores. Conte também com a proteção do FGC nessas aplicações, caso ocorra a quebra da instituição financeira que você emprestou dinheiro. Além disso, saiba que ao investir nesses títulos você será exemplo de IOF e imposto de renda, caso seja uma pessoa física.
Ações de empresas
Provavelmente, você já ouviu sobre investimentos em ações de empresas. Esse tipo de investimento é uma das principais formas para aplicar, sendo considerada alternativa que resulta em mais rendimentos.
Todas as ações representam um pedaço do valor dos negócios no mercado. O que quer dizer que quando você compra uma ação dessas, você abre uma sociedade com a empresa ou organização. Por conta disso, você começa a obter lucros qual a venda e valorização das ações, junto ao pagamento de lucros entre os acionistas, e passa a receber como dividendo.
Você pode encontrar essas negociações diretamente no site da bolsa de valores, e começar por lá, o ponto de encontro de quem quer investir online ou vender ações.
Esse tipo de investimento é diferente dos anteriores, sendo um de renda variável. Devemos saber que o mercado de ações é imprevisível, sendo impossível ter certeza de que uma ação irá se valorizar no futuro. Portanto, ao investir em ações você pode possuir ótimos rendimentos, assim como um grande risco de uma ação quebrar.
Fundos de Investimentos
Os fundos de investimentos são uma forma coletiva de aplicar financeiramente. Isso porque esses fundos reúnem o dinheiro de vários cotistas, com o objetivo de ser aplicado em um único investimento.
Investir em fundos é uma ótima alternativa para pessoas que não possuem tempo para operar no mercado financeiro. Ao colocar a sua quantia sob a responsabilidade de um gestor de fundo, ele será o grande responsável por realizar os investimentos e fazer o acompanhamento de mercado para você e outros investidores.
Como começar a investir?
Após apresentar os melhores tipos de investimento levando em conta rentabilidade e segurança, apresentaremos neste artigo tudo sobre como começar a realizar seus investimentos ainda hoje.
Você não precisa começar com uma quantia enorme, diferente do que vários pensam. Você também não precisa ser um grande conhecedor do mercado. Hoje em dia, o caminho para lucrar no mercado financeiro está muito mais acessível, em comparação a anos atrás.
Comece a investir após seguir esses simples passos:
Fazer um planejamento
Na verdade, fazer um planejamento é essencial antes de realizar qualquer coisa. Então, antes de investir defina a quantia para aplicação e seus objetivos, para alcançar as melhores opções.
Ao realizar o planejamento, determine o tempo em que seu dinheiro será investido, analisando possíveis riscos.
Abrir conta em uma corretora de investimentos
Os bancos possibilitam aos investidores terem acesso às aplicações. Por isso, recomendamos que você procure uma corretora financeira confiável. Lembre-se que ela deve disponibilizar as informações de investimentos para você de uma forma descomplicada.
Por plataformas de corretoras, você poderá monitorar tudo acerca dos seus investimentos.
Escolher o melhor investimento
Depois de ler sobre alguns tipos de investimento, você já sabe por onde pode começar a analisar no momento de escolher a melhor aplicação.
Por isso, estude todo o mercado financeiro ao máximo, e não se esqueça de anotar. Tenha toda a certeza de que o investimento que você escolheu harmoniza com o seu planejamento.
Investir e acompanhar
Escolha um investimento e acompanhe seu desempenho. Se você escolheu uma aplicação que durará a longo prazo, você não precisará se esforçar tanto para acompanhá-la em tempo real. Mas, se você escolheu o investimento a curto prazo, fique de olho, principalmente se ele for de renda variável.
Assim, você poderá acompanhar a porcentagem de encargos sendo positivos ou negativos.
Como escolher o melhor investimento
Se você ainda está indeciso sobre como escolher o melhor investimento no mercado para você, saiba que ter certeza sobre o seu perfil de investidor pode resolver esse problema.
Nenhum investidor é 100% igual ao outro. Além de objetivos pessoais existem investidores que se sentem seguros em arriscar e garantir uma grande porcentagem rentável, ao mesmo tempo que existem investidores que não conseguem arriscar tanto.
Considere também seus objetivos pessoais e prazos que você deseja receber os seus lucros, e leia sobre perfis de investidor.
Saiba o seu perfil de investidor
Você sabe qual é o seu perfil de investidor? Essencialmente necessário, os perfis de investidor são classificados com o balanço do quanto toleram riscos ao investir, podendo ser conservadores, moderados ou agressivos, arrojados.
Investidores conservadores são os que não pretendem perder seus ativos, e por isso aplicam em renda fixa.
Os investidores moderados são os que estão preparados para aceitar uma possível perda, se isso retornar o valor maior para eles. Eventualmente ele se expõe a investimentos de maior risco, como o próprio mercado de ações.
Já os investidores de perfil agressivo valorizam toda a rentabilidade de suas aplicações, aceitando riscos altos. Geralmente, as suas aplicações são designadas a derivativos.
Qual tipo de investimento você procura
Existe uma grande diversidade no mercado financeiro relacionado aos investimentos. Cada tipo de investimento tem seus objetivos e suas características. Então, no momento de investir é importante você saber por onde quer começar.
Escolha primeiro se quer investir em renda variável fixa ou em fundos, por exemplo.
É muito indicado que iniciantes comecem com renda fixa, e deixamos alguns exemplos aqui, como o LCI, CDB, LCA ou o Tesouro Direto.
Defina quais são os seus objetivos
Antes de escolher um dos tipos de investimento disponíveis, você atende também aos seus objetivos, como o que você deseja alcançar a longo prazo, caso queira investir assim ou a curto prazo. Pense nos seus objetivos e projetos que quer investir.
Você pode estar se preparando para se aposentar, viajar ou investir em sua educação.
Análise a liquidez do investimento
Um fator que não poderia ficar para trás é sobre a liquidez do investimento. Cada pessoa pode investir por mês, tendo o seu planejamento. Algumas vezes a pessoa quer realizar o investimento, porém teme precisar da quantia investida em algum momento.
Por isso, deve-se analisar a liquidez. Se a liquidez do investimento escolhido por você por diária significa que você poderá tirar o dinheiro a qualquer momento, exceto se ela for na data de vencimento.
Pense na diversificação do investimento
Antes de investir de fato, saiba que você deve se preocupar com a diversificação dos seus investimentos. Antes de planejar qualquer estratégia para investir, saiba que a diversificação é ótima para desviar dos riscos de perdas.
Com ela, você não dependerá apenas de um ativo ou instituição, por exemplo. Por isso, se algo sair do seu planejamento você poderá recorrer a quantia em outros lugares.
Conclusão
Para concluir, saiba que os tipos de investimentos nacionais apresentados aqui são os melhores no momento, exceto a poupança. Se você quiser investir para receber encargos por cima do dinheiro aplicado, passe longe dela.
Por conta da alta da informação do mercado financeiro e das informações de finanças, muitas pessoas estão conseguindo aplicar dinheiro de forma sábia e obtendo um retorno seguro. Mas, para ficar seguro disso, ela deve se planejar e entender o seu perfil de investidor.