Benefícios do cartão de crédito: tudo o que não te contaram

Existem inúmeros benefícios que o cartão de crédito proporciona, além do parcelamento de compras, linha de crédito rápida e segura, além de diversas outras vantagens. O cartão é uma ferramenta para que você consiga melhorar suas finanças controlando seus gastos.

Alguns direitos são adquiridos conforme a escolha que você fizer de administradora que vai de gratuidade de anuidade até acúmulos de pontos revertidos em milhagem de viagem 

Você usa o cartão de crédito com frequência? Veja nosso guia para conhecer todos os 

benefícios oferecidos pelos cartões de crédito.

O que são benefícios do cartão de crédito?

O uso do cartão de crédito tornou-se hábito muito comum entre os consumidores por estar cada vez mais atrativos com benefícios e facilidades. Podemos dizer que hoje em dia o consumidor que procura as administradoras querendo ter um a seu favor. 

No Brasil este tipo de indústria está em crescimento e não param de chegar mais administradoras cada vez mais inovadoras em suas abordagens. E se o uso do cartão for de uma forma consciente, sem dúvidas lhe trará vantagens.

Um benefício do cartão de crédito é poder ser utilizado como um instrumento de grande importância na gestão de suas finanças. A opção de utilizar o crédito rotativo nem sempre é uma boa ideia, a não ser que você não tenha uma outra forma para quitação, mas deve-se evitar.

Como funcionam os benefícios dos cartões?

• Segurança e comodidade: a administradora libera suas compras, de forma que você não precisa utilizar documentos para comprovar sua identidade, apenas portar o cartão e digitar sua senha pessoal;
• Cartão para pagamento: te ajuda na administração de suas finanças, pois paga em apenas uma única data no mês tudo que precisar neste período, e você tem como coincidir com a data de seus recebimentos;
• Pagamento parcelado: podem ser incluídas parcelas para débitos mensais sem que haja a cobrança de juros posteriores, desde que a fatura seja paga em dia;
• Cartão para saque: é possível utilizar esta opção de sacar dinheiro em qualquer caixa eletrônico que seja conveniado, desta forma o cartão de crédito funciona como débito e não é cobrado juro, apenas a tarifa por este serviço. Para quem costuma viajar com frequência é um facilitador, pois além do saque, existe o seguro de vida, seguro para aluguel de carro e seguro para perda de mala de viagem. 
• Cartão como linha de crédito: quando você não quita sua fatura em totalidade gera-se um financiamento automático, por isso você não precisará passar por longo processo de aprovação. Você determinará as datas e valores para pagamento, porém sobre tudo isso irá incidir os juros que atualmente no mercado financeiro é umas das taxas mais caras.
• Pontos e milhas: a maioria dos cartões tem pontos e milhas que são acumulados quando efetuadas compras, que podem ser trocados por passagens aéreas, hospedagens, produtos e outras vantagens. Estes pontos expiram em até 2 anos e se não forem resgatados você perde.

Quem oferece os benefícios?

A emissão do cartão de crédito pode ser feita tanto por bancos quanto por lojas, supermercados ou instituições financeiras, ou até mesmo on-line esta solicitação poderá ser efetuada sem nenhum tipo de burocracia. 

Dependendo da bandeira que lhe for oferecida será disponibilizada as vantagens que são pontos, milhas, descontos em serviços, cinemas, lojas entre outros benefícios.

Tenha sempre em mente nunca gastar mais que sua renda, pois mesmo com inúmeros benefícios, o cartão de crédito quando não utilizado com cautela ao invés de te dar vantagens, lhe trará prejuízos. 

Benefícios das financeiras

Os benefícios que partem das financeiras diretamente para o consumidor é a questão de melhorar a pontuação de score de crédito. O uso frequente, e o pagamento da totalidade da fatura assegura você ter um histórico de saldo positivo entre os bancos que facilitará em em financiamentos por exemplo.

Benefícios das bandeiras

Bandeiras de cartão de crédito como Mastercard e Visa, dispõem de programas de fidelidade que patrocinam benefícios exclusivos. 

Logo após se cadastrar em um destes programas de fidelidade, começam a ser gerados pontos que podem ser trocados de acordo com suas necessidades. Eles estão divididos em: produtos ou descontos em serviços como de restaurantes, cinema, aeroportos, cashback e investback entre outras mais. 

Lembrando que para ter estas vantagens o cliente deve fazer uso frequente com esta forma de pagamento. Não se esqueça de efetuar o pagamento da fatura dentro do prazo de vencimento pois ao invés de ganhar benefícios, você acabará tendo um grande desconforto financeiro.

Veja os principais benefícios

• Cashback

É um programa com recompensas que são oferecidas por algumas bandeiras como benefício de cartões de crédito. Baseia-se em receber parte do dinheiro de uma compra de volta para compras futuras.

• Anuidade

Algumas administradoras disponibilizam este benefício de isenção de anuidade para manter a fidelidade do cliente. E o benefício fica liberado se você fizer gastos de um certo valor por mês.

• Milhas

Para utilizar este benefício, o cliente deverá estar no programa de fidelidade da companhia aérea de sua preferência e que seja parceira da administradora do cartão. 

Quais cartões possuem mais benefícios? 

• Santander SX

É um cartão de crédito com aprovação rápida, com diversos descontos em lojas parceiras quando utilizado o cartão Santander SX, lembrando que é necessário cadastro na plataforma Esfera. 

• Nubank

Este cartão de crédito tem a solicitação feita totalmente de forma digital com anuidade gratuita, conta digital também sem tarifas, com a bandeira Mastercard e tendo cobertura internacional.

• Inter

Os benefícios que o cartão de crédito Inter disponibiliza começa dentro da própria plataforma do banco, um dos serviços principais é o Marketplace para que os clientes tenham descontos exclusivos, além de ter o cashback também liberado.

• Pan

Os cartões de crédito do Banco Pan são divididos em quatro 5 tipos, porém em todos existem muitas vantagens, um exemplo é o controle de gastos pelo próprio aplicativo, acúmulo de pontos e cashback.

Quais as diferenças entre os níveis de cada cartão de crédito

• Standard

Este é o tipo de cartão de crédito que se adequa para quem está iniciando uma relação com o banco, pois oferece flexibilidade dos pagamentos, segurança, além de ter o controle de gastos de forma segura e inteligente em qualquer lugar do mundo.

• Gold

Geralmente esta modalidade de cartão é oferecida por bancos e administradoras à pessoas que possuem renda mensal elevada, a anuidade é em média R$300,00 (trezentos reais).

• Consignado

É um cartão voltado para quem é aposentado, pensionista, servidores públicos federais, estaduais e municipais, pois desta forma o pagamento é descontado automaticamente na folha de pagamento que gera menos inadimplência por parte dos clientes.

Veja os melhores cartões de crédito

Os que se enquadram nos melhores benefícios de cartão de crédito de 2022 e assegura inúmeros benefícios são:

• Cartão azul: mais pontos bônus com inclusão de benefícios para viajar;
• Santander SX: descontos em produtos e serviços e isenção na taxa de anuidade;
• Nubank: atendimento diferenciado para cada usuário e anuidade zero;
• Magazine Luiza: cashback nas compras efetuadas, sem anuidade e descontos; 
• Meliuz: cashback liberado em todas as compras e anuidade zero;
• Decolar: acumula pontos com maior facilidade;
• Pão de Açúcar: benefícios em compras e viagens. 

Para economizar, acumular pontos e milhas, descontos em suas compras e afins é só aproveitar todos estes benefícios com o uso correto do cartão de crédito.