Provavelmente, você já ouviu falar de alguém que se encontra negativado, mas você sabe ao certo o que significa esse conceito? Estar negativado, como conhecemos o tal “nome sujo”, esse estado pode afetar negativamente em sua vida financeira de diversas formas.
Por isso, é importante adotar hábitos financeiros que o mantenham com o nome limpo.
Para que você entenda mais sobre esse termo, há diversos aspectos a serem apontados que não podem ser entendidos apenas nessa linha.
Nesse sentido, você conhecerá mais a fundo sobre o nome negativado e de que modo ele pode o afetar, entre suas principais informações.
O que é um negativado
Em primeiro lugar, é preciso que você entenda o que é estar negativado, como mencionamos, o famoso “nome sujo” ocorre quando você fica inadimplente, em outras palavras, quando você tem uma dívida atrasada em seu nome e o seu CPF acaba em órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa e SPC.
Infelizmente, isso não é algo muito anormal e pode ocorrer a qualquer um. Milhares de circunstâncias podem fazer com que a pessoa fique inadimplente, como perder o emprego, ter uma emergência financeira ou até mesmo esquecer um boleto no fundo da gaveta. Ou até mesmo, não pagar as faturas após seu vencimento.
Como saber se meu CPF está negativado?
Ao atrasar um pagamento, o seu nome vai ser direcionado a órgãos de proteção ao crédito, como o SPC Brasil, Serasa, Boa Vista e SCPC. Uma vez que seu nome estiver lá, qualquer empresa pode consultar a estas bases de dados e poderão checar seu histórico financeiro, inclusive a sua dívida ainda em pendência.
Ao mesmo tempo, você também pode consultar se o seu nome está negativado ao acessar site de alguma dessas empresas que protegem o crédito. Visto que ainda há diversos brasileiros que estão com o nome sujo, porém não tem consciência dessa situação.
Portanto, você não pode deixar de checar se o seu nome está negativado, pois é um processo que pode ser realizado de forma simples e fácil. Por meio dos sites do Serasa e Boa Vista você pode consultar seu CPF sem pagar nada, bastando apenas realizar cadastro nos sites com algumas informações e pronto, você terá acesso a sua situação na hora.
Diferente do SPC, em que você precisa pagar uma taxa para consulta. Todavia, o resultado é bastante complicado. Além disso, vale destacar que não é necessário conferir a sua situação em cada um desses órgãos, apesar de cada um deles terem suas distinções, qualquer um deles fornece as informações necessárias para que você veja sua situação financeira.
Onde consultar meu CPF
Consultar o seu CPF é bastante importante, veja como fazê-lo:
- SPC
Através do portal, o consumidor tem acesso a seu score (nota de crédito), dívidas ativas no SPC, histórico no cadastro positivo, atualização de dados cadastrais, entre outras informações.
- Via internet
Primeiramente, você precisa acessar a sua página e criar o acesso, caso não possua, então será necessário validar seu telefone ou e-mail. Em seguida, é preciso definir a senha de acesso e baixar o app Google Autheticator e escanear o QR Code, para acessar seu código de acesso no portal.
- Via aplicativo
Você precisa baixar o SPC Consumidor através da Play Store ou a Apple Store. Ao instalar, será necessário fazer o login, caso não possua conta, você pode criar uma fornecendo seus dados por meio do aplicativo. Em seguida, você definirá sua senha de acesso. Uma das principais vantagens de fazer a consulta pelo app, é que como pela Internet, você não precisa se locomover. Sendo assim, você economiza tempo.
- Pessoalmente
Para realizar a consulta, você tem que ir até a Câmara de Dirigentes Lojistas (CDL) ou uma associação comercial que esteja mais próxima de onde você reside, para que você realize a consulta. Lembrando que é importante levar comprovante de residência e RG para sua consulta.
- Serasa (na internet/navegador)
Acesse o site do Serasa, digite seu login e senha. Caso não tenha, você pode criar a conta através do próprio site. Em seguida, clique em Meu CPF e dê início a consulta.
- Serasa (no aplicativo)
Baixe a aplicação do Serasa, depois entre com a sua conta. Do mesmo modo que no site, clique em Meu CPF e faça a consulta.
- Boa Vista SCPC (na internet/navegador)
Crie sua conta e inicie seu cadastro. Após o cadastro feito, digite seu CPF escrito no campo escrito “coloque seu CPF”, depois disso você clicará em Consultar CPF grátis.
- Boa Vista SCPC (no aplicativo)
Em primeiro lugar, baixe a aplicação no seu celular, seja Android ou IOS. Em seguida, entre em sua conta ou realize o cadastro caso necessário. Após informar seu CPF, clique em entrar.
Na opção “dívidas vencidas” você verá suas possíveis pendências em seu CPF.
Além disso, há ícones que dão acesso a outras situações, como protestos, cheques devolvidos e até problemas com documentação na praça.
Consultando seu CPF no Boa Vista SCPC, é preciso estar atento às negativações por dívida ou até mesmo, o acordo que você já pagou ou até mesmo por serviços que não foram contratados.
Desvantagens do negativado
Veja agora algumas das maiores desvantagens de ser uma pessoa com score negativado no SPC/Serasa:
Dificuldades em solicitar um cartão
Como dissemos, existem algumas brechas para conseguir empréstimos e financiamentos no mercado, mesmo com nome negativado. Mas as taxas de juros são bem mais altas.
Isso sem falar na opção dos agiotas, que oferecem crédito facilitado, com encargos abusivos, por meio de um negócio ilegal e, muitas vezes, arriscado.
Cobranças e ligações
Sempre estará sujeito a receber ligações e cobranças indesejadas enquanto não zerar as suas dívidas e isso pode ser realmente incomodo.
Não conseguir um emprego
Muitas empresas levantam informações sobre os candidatos a uma vaga de emprego, e isso inclui o histórico de cumprimento de obrigações financeiras. No caso de serviço público, essa consulta é obrigatória.
Com o nome sujo, as chances de encontrar um trabalho para ajudar a sair da situação financeira desfavorável acabam ficando menores.
Mantenha seu nome limpo
Veja agora as inúmeras vantagens de ter um nome limpo e como isso poderá mudar a sua vida em inúmeras maneiras:
Cadastro Positivo em dia
O Cadastro Positivo tem um funcionamento bem simples. Em resumo, ele armazena o histórico de todos os seus pagamentos, sejam pagos em dia ou não, e lhe fornece pontos por eles.
Maiores seus pontos, serão maiores suas vantagens financeiras. Além de que, ao contrário da negativação, no Cadastro Positivo você começa a ser reconhecido pelas contas pagas em dívida.
Desse modo, você consegue mostrar que a dívida foi um imprevisto, conseguir prazos que se adequam a seu perfil, vantagens em financiamentos, obter as melhores taxas e condições de pagamento, renegociar suas dívidas e ainda conseguir prazos melhores para o seu perfil.
Menor restrição com empresas de crédito
Ao manter seu nome limpo, você terá maior facilidade em conseguir serviços voltados ao crédito, como a realização de empréstimos, financiamentos e fazer um cartão de crédito.
Dessa maneira, estar com o nome limpo está relacionado diretamente a outros projetos que você deseja fazer, como reformar sua casa, por exemplo. Imagine que ao entrar em contato com seu banco para solicitar o aumento do seu limite no cartão, você deseja comprar um produto novo. Porém, seu pedido é negado pois está com o nome sujo.
Estas situações podem variar bastante, desde a compra de um produto ou até algum tipo de imprevisto.
Preserva a saúde e bem-estar
É bem provável que você já tenha tido aquela dor de cabeça pensando na sua dívida, então sabe como é estressante. Este tipo de situação pode não só nos afetar psicologicamente, mas também fisicamente.
Os hormônios associados ao estresse podem liberar alterações significativas no nosso organismo. Além de que sabemos o estresse de estar endividado. Por isso, nesse tempo, além de quitar sua dívida também cuide de si.
Como deixar de ser negativado
Veja como limpar o seu nome de forma simples e rápida para acabar com a burocracia!
Planeje suas finanças
Se você está em busca de deixar seu nome limpo, essa tarefa exige bastante disciplina e planejamento. Referente ao planejamento, em primeiro lugar, você precisa se organizar financeiramente.
Aconselhamos que você tente economizar mais e foque nos gastos essenciais, de modo que você tenha dinheiro para pagar sua dívida. Vale mencionar que você também pode procurar por ofertas para quitar a dívida, de modo que atenda sua situação financeira.
Pague as dívidas
Certamente, o principal para que você deixe o banco de dados das empresas de proteção ao crédito: pagar suas dívidas. Uma das dicas que damos para facilitar esse processo é você organizar suas dívidas em ordem, desde a mais barata até a mais cara.
Desse modo, você poderá quitar elas de uma maneira mais rápida. Além disso, você também pode verificar as melhores ofertas com diversas chances de parcelamento pelo Serasa.
Consulte seu score
Ao pagar sua dívida ou pelo menos uma parte dela, as empresas têm um prazo de até cinco dias úteis para que ocorra a retirada do seu nome das listas de inadimplentes.
Ou seja, o prazo é de cinco dias úteis para que o seu nome fique limpo, deixando de estar negativado, as consequências disso também são eliminadas.
Assim, ao fazer o pagamento desta dívida, mantenha-se atento quanto à situação e acompanhe sua situação durante todo esse período.
Não devo, mas estou negativado, o que fazer?
Você está negativado e não sabe como resolver? Talvez consiga recorrer ao PROCON. Caso o PROCON resolva, ótimo, problema encerrado. Contudo, caso seu nome continue negativado por muito mais tempo e as cobranças continuem e, inclusive, você não consiga comprar algo caro de forma financiada ou fazer um empréstimo, por exemplo, é possível ingressar com uma ação em juízo, ou seja, realizar o procedimento judicialmente.
Cartão para negativados
Se você está negativado, mas mesmo assim não quer abrir mão do crédito e das facilidades veja as melhores opções de cartão de crédito para quem está negativado:
Superdigital
O cartão Superdigital teve chegada recente no mercado e já está fazendo um grande sucesso. Este modelo é um cartão pré-pago com vínculo a conta digital, ou seja, não possui semelhança ao modelo tradicional.
Caso você não saiba o que é um cartão pré-pago, este cartão, em resumo, é um modelo que precisa ser recarregado antes da compra, tendo em vista que seu limite é o valor recarregado. Sendo assim, ao realizar uma compra o valor gasto é descontado diretamente do seu saldo.
O cartão pré-pago pode ser bastante interessante para aquelas pessoas com nome sujo, ou até aqueles que tiveram seus nomes retirados do Serasa e SPC recentemente e desejam manter a vida financeira nos trilhos.
BMG
O Cartão da BMG Digital é sem dúvidas a alternativa mais conhecida para aqueles que estão negativados.
Esta é a melhor alternativa de cartão de crédito para negativado, inclusive, o próprio banco frisa isso com frequência.
A análise feita pelo banco é feita sem consultar os birôs de crédito, como Serasa e SPC. Por isso, ao fazer sua solicitação, é bem provável que você seja aprovado.
Além disso, o cartão possui taxas bem baixas e zero anuidade, junto a diversos benefícios junto ao seu app e um incrível programa de cashback.
Inter
O Banco Inter, que está ativo a bastante tempo no país, oferece um cartão de crédito consignado. Da mesma maneira que o cartão tradicional, ele não possui anuidade e tem com ele vantagens especiais para um cartão de crédito para negativados.
Sem mencionar que suas taxas de juros são bem baixas em comparação a de outros cartões que encontramos no mercado, além de permitir saques no Banco 24 Horas.
Empréstimos para negativados
Sim, negativados também podem fazer empréstimos, e eles podem ser uma excelente opção, caso queira adquirir um bem maior:
Consignado no Serasa Experian
Uma ótima alternativa, para aqueles negativados que desejam pagar suas dívidas, o Serasa eCred, pertencente a Serasa Experian, é uma plataforma que funciona como marketplace de crédito, através de parceria com diversas instituições financeiras, você terá acesso a diversas ofertas de empréstimo de acordo com o seu perfil e ainda comparar as melhores condições a você.
Com garantia na Creditas
Através da Creditas você consegue financiar um carro utilizando o seu atual bem de garantia, muito interessante para quem já tem um bem, mas deseja adquirir outro. Por exemplo, se você já tem um carro poderá financiar até 80% do valor do mesmo para adquirir outro bem. Utilizando-o assim como garantia do pagamento.
Conclusão
Portanto, agora você entende mais sobre como é estar negativado e como o simples ato do nome estar em um banco de dados pode trazer diversas consequências no que diz respeito à vida financeiramente.
Por isso, a melhor maneira de evitar ficar com o nome sujo é cuidar da sua vida financeiramente, como pudemos ver, muitas vezes o que leva as pessoas a ficarem negativadas é a falta de noção nesse âmbito, que pode facilmente as arrastar para dívidas.
Além disso, ao cuidar da sua vida financeira e por consequência, adquirir maior controle dela, você garante uma maior qualidade de vida e estabilidade.
Sem mencionar, as maiores vantagens ao conseguir serviços relacionados ao crédito, que reconhecemos que podem ser bastante úteis para cumprir os objetivos financeiros.
Nesse sentido, com este guia, agora você sabe exatamente como deixar seu nome limpo.